Info Lengkap Tentang Asuransi Kendaraan Mobil Untukmu

Sebelum memilih produk terbaik, ketahui dulu informasi tentang asuransi kendaraan mobil, mulai dari pengertian, manfaat, hingga cara klaim. Asuransi mobil cashless. Aplikasi asuransi mobile online. Asuransi mobil online. Perlindungan mobil dalam satu aplikasi asuransi mobil di Qoala.
Sumber foto: user6724086 via freepik.com

Dari A sampai Z tentang asuransi kendaraan mobil.

Kamu sudah memiliki mobil atau berencana untuk membeli mobil? Jika ya, siapa sih yang tidak ingin melindungi mobil kesayanganmu demi kenyamanan berkendara? Tenang, ada kok solusi terbaik untuk proteksi kendaraanmu, yaitu dengan memiliki asuransi mobil. Sebelum kamu memilih produk terbaik, bekali dulu dirimu dengan berbagai informasi lengkap tentang asuransi kendaraan mobil, mulai dari pengertian, jenis, manfaat, hingga cara klaim. Yuk, cari tahu bersama Qoala!


Pengertian Asuransi Mobil

Sebelum membahas lebih lanjut, kita tentunya perlu mengetahui pengertian asuransi mobil dengan tepat. Lalu, apa itu asuransi kendaraan mobil? Asuransi mobil adalah layanan proteksi yang diberikan oleh perusahaan asuransi terhadap mobil pribadi yang kamu miliki atau kendaraan yang digunakan untuk bisnis dengan cakupan perlindungan dari berbagai risiko yang mungkin terjadi, seperti kerusakan akibat kecelakaan, bencana alam, kebakaran, kerusuhan, hingga kehilangan.

Asuransi kendaraan mobil sangat penting untuk dimiliki sebagai bentuk proteksi terbaik bagi mobil milikmu. Terlebih lagi, fakta jumlah kecelakaan lalu lintas di Indonesia juga tergolong tinggi. Menurut data Kepolisian Negara Republik Indonesia, tercatat jumlah kecelakaan lalu lintas pada tahun 2019 naik sebesar 3%, yaitu dengan total 107.500 peristiwa kecelakaan lalu lintas, meningkat dari 103.672 peristiwa pada tahun 2018.

Manfaat Asuransi Mobil

Dengan memiliki asuransi kendaraan mobil, kendaraan akan terlindungi dari risiko kerusakan yang ditimbulkan dari kecelakaan maupun bencana alam. Secara lebih detail, manfaat asuransi mobil bisa menutup biaya perbaikan mobil apabila terjadi kerusakan, memberi proteksi jika terjadi kehilangan akibat pencurian, membantu merencanakan keuangan dan mengurangi pengeluaran, memberi rasa tenang dan aman, menyediakan manfaat lebih dari sekadar produk asuransi mobil (bonus e-toll, voucher bahan bakar, dan lain sebagainya), manfaat layanan tambahan berupa fasilitas derek mobil dan hotline 24 jam yang dapat membantu kamu dalam menyelesaikan masalah darurat pada mobil, kerusakan mobil yang disebabkan oleh perbuatan jahat, kebakaran, saat berada di atas kapal, kerusuhan, hingga bencana alam.

Keuntungan Asuransi Kendaraan Mobil

Ada tiga keuntungan yang bisa kamu rasakan apabila memiliki asuransi kendaraan mobil:

  1. Adanya perlindungan kendaraan maksimal dalam hal perawatan atau kecelakaan
  2. Adanya ganti rugi dari pihak perusahaan asuransi akibat kerugian yang timbul dari risiko kerusakan, kehilangan, atau pencurian sesuai dengan jumlah pembayaran premi pada polis
  3. Sebagai bentuk investasi perawatan dengan harga asuransi mobil yang kompetitif, kepemilikan asuransi kendaraan akan membuat kendaraan kamu lebih terawat dari kerusakan-kerusakan kecil yang berdampak bagi harga mobilmu yang tidak akan turun drastis bila dijual kembali karena mobil lebih terawat dan terlindungi dengan asuransi

Asuransi Mobil All Risk atau Asuransi Mobil Komprehensif

Salah satu jenis asuransi kendaraan mobil yang tersedia adalah asuransi mobil komprehensif yang memiliki nama lain asuransi mobil all risk. Asuransi mobil all risk adalah produk asuransi yang memberikan jaminan ganti rugi atau biaya perbaikan atas kehilangan/kerusakan sebagian maupun keseluruhan pada kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, perampokan, kebakaran atau kecelakaan lalu lintas lainnya, yang aturannya mengacu pada Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia/PSAKBI.

Asuransi Mobil TLO atau Asuransi Mobil Kerugian Total

Selain asuransi mobil all risk, ada pula jenis asuransi kendaraan mobil lainnya yaitu asuransi mobil kerugian total yang juga disebut dengan asuransi mobil TLO. Asuransi mobil total loss only (TLO) atau asuransi mobil kerugian total adalah produk asuransi yang memberikan jaminan ganti rugi atas kehilangan atau kerusakan total pada kendaraan yang nilai perbaikannya mencapai minimal 75% dari harga pertanggungan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya, yang aturannya mengacu pada Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia/PSAKBI.

Cara Membeli Asuransi Mobil

Cara membeli asuransi mobil tidaklah sulit, terlebih jika kamu membelinya melalui aplikasi Qoala. Pertama, kenali dulu kondisi mobil dan lokasi penggunaan mobilmu lalu pilihlah asuransi dengan premi yang sesuai kebutuhan dan kemampuanmu. Pastikan kredibilitas perusahaan asuransi yang akan kamu pilih, dilanjutkan dengan mengetahui fitur layanan yang ditawarkan, dan layanan bengkel rekanan. Dengan Qoala App, kamu bisa membandingkan berbagai produk asuransi mobil dengan mudah, mendapatkan informasi transparan, hingga melakukan pembelian secara online & praktis.

Pentingnya Membeli Asuransi Mobil Online

Beberapa produk asuransi kendaraan mobil dari perusahaan-perusahaan asuransi terbaik di Indonesia menawarkan proses pembelian praktis secara online. Salah satu alasan pentingnya membeli asuransi mobil online adalah kamu dapat menghemat waktu dengan seluruh proses mulai dari transaksi, aplikasi, update status, hingga pengecekan yang dilakukan secara online dengan sistem yang terintegrasi. Selain itu, biaya polis pun menjadi lebih murah. Dengan portal asuransi yang menarik dan lengkap, seperti membeli asuransi mobil di Qoala, kamu dapat dengan leluasa memilih dan membandingkan berbagai asuransi yang tersedia hingga mendapatkan akses ulasan produk asuransi kendaraan mobil sebagai referensi.

Cara Klaim Asuransi Mobil

Bicara soal informasi tentang asuransi kendaraan mobil, salah satu pertanyaan yang kerap muncul adalah, “Bagaimana cara klaim asuransi mobil?” Langkah pertama dalam cara klaim asuransi mobil adalah dengan membuat laporan klaim yang diajukan kepada perusahaan asuransi melalui call center dan e-mail. Untuk mendukung laporan klaim tersebut, kamu perlu menyiapkan berbagai dokumen yang diperlukan, seperti salinan KTP (pemegang polis), dokumen mobil (STNK), SIM, nomor polis dari perusahaan asuransi, bukti laporan kepolisian (untuk kehilangan dan kendaraan rusak berat akibat kecelakaan), dan dokumen pendukung lainnya jika diperlukan. Laporan klaim harus dilaporkan secara lisan dalam dan/atau laporan tertulis dalam jangka waktu yang telah ditentukan (tergantung oleh masing-masing perusahaan asuransi) sejak terjadinya kerugian.

Polis Asuransi Mobil

Polis asuransi mobil adalah dokumen kesepakatan atau perjanjian tertulis yang dibuat antara pihak tertanggung (klien) dan pihak penanggung (perusahaan asuransi) yang terkait dengan ketentuan-ketentuan mengenai perlindungan dan segala risiko mengenai mobil di waktu yang akan datang. Jika kamu membeli produk asuransi kendaraan mobil di Qoala, kamu akan menerima e-polis setelah proses validasi selesai dilakukan oleh perusahaan asuransi dalam waktu maksimal 1 (satu) hari kerja.

Sebelum memilih produk terbaik, ketahui dulu informasi tentang asuransi kendaraan mobil, mulai dari pengertian, manfaat, hingga cara klaim. Asuransi mobil cashless. Aplikasi asuransi mobile online. Asuransi mobil online. Perlindungan mobil dalam satu aplikasi asuransi mobil di Qoala.
Sumber foto: user6724086 via freepik.com

Biaya Asuransi Mobil

Lalu, berapa biaya asuransi mobil yang perlu kamu keluarkan? Dalam hal ini, biaya asuransi mobil diklasifikasikan berdasarkan rate premi dasar dan perluasan yang terbagi atas tiga wilayah, yaitu Sumatera dan kepulauan disekitarnya (Wilayah 1), DKI Jakarta, Jawa Barat dan Banten (Wilayah 2), dan selain wilayah 1 dan 2 (Wilayah 3), serta tergantung kategori mobil yang dimiliki.

Besaran Premi Asuransi Mobil dan Simulasinya

Pertanyaan selanjutnya, berapa premi asuransi mobil dengan cara melakukan simulasi untuk mengetahuinya? Pertama, mari kita bahas cara menghitung premi dasar atau premi murni. Premi dasar asuransi mobil all risk dapat dihitung dengan rumus “Premi Murni = Harga Mobil x Tarif Premi (berdasarkan kategori, jenis asuransi dan wilayah).” Sebagai contoh simulasi perhitungan harga premi, untuk mobil Honda Freed dengan harga beli Rp267.000.000 (kategori 3) di DKI Jakarta (Wilayah 2) Plat B, premi asuransi mobil all risk yang dibayarkan dalam satu tahun sebesar Rp267.000.000 x 2,08% = Rp5.553.600.

Sementara untuk asuransi TLO, premi asuransi yang dibayarkan dalam satu tahun sebesar Rp267.000.000 x 0,38% = Rp1.014.600. Untuk lebih lengkapnya, cek tarif premi asuransi mobil total loss only/TLO dan tarif premi asuransi mobil all risk dalam Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017.

Selain itu, ada pula premi perluasan yang perlu kamu hitung. Premi perluasan asuransi mobil adalah premi yang dapat kamu tambahkan untuk mendapatkan manfaat lain di luar cakupan dasar atas risiko-risiko yang tidak diinginkan dan tidak ditanggung dalam perlindungan asuransi mobil all risk atau total kerugian. Cara menghitung premi perluasan adalah dengan rumus “Premi Perluasan = Harga Mobil x Tarif Premi Perluasan (berdasarkan jenis perluasan yang dipilih).” Sebagai contoh simulasi perhitungan harga premi, untuk mobil Honda Freed dengan harga beli Rp267.000.000 (kategori 3) di DKI Jakarta (Wilayah 2) Plat B, premi perluasan untuk tambahan asuransi mobil all risk yang dibayarkan dalam satu tahun sebesar Rp267.000.000 x 0,05% = Rp13.350.000.

Sementara premi perluasan untuk tambahan asuransi TLO yang dibayarkan dalam satu tahun sebesar Rp267.000.000 x 0,035% = Rp9.345.000. Besaran rate perluasan perlindungan ini berbeda-beda. Untuk mengetahuinya secara lengkap, kamu bisa melihatnya di Surat Edaran OJK No. 6/SEOJK.05/2017.

Perluasan Asuransi Mobil

Perluasan asuransi mobil merupakan jaminan tambahan atas berbagai risiko yang tidak termasuk dalam tanggungan utama sebuah produk asuransi mobil. Jenis-jenis perluasan asuransi kendaraan mobil meliputi cakupan risiko akibat bencana alam seperti angin topan, banjir, badai, hujan es, tanah longsor, gempa bumi, tsunami & letusan gunung berapi, huru-hara & kerusuhan, terorisme & sabotase, kecelakaan diri untuk penumpang, tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga, serta tanggung jawab hukum terhadap penumpang.

Hal-hal yang Diganti Asuransi Mobil

Ketika ingin memiliki asuransi kendaraan mobil, salah satu pertanyaan yang juga muncul adalah, “Apa saja yang diganti oleh asuransi mobil?” Untuk asuransi mobil komprehensif atau yang disebut sebagai asuransi mobil all risk, yang diganti adalah biaya perbaikan atas kehilangan/kerusakan sebagian maupun keseluruhan pada kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, perampokan, kebakaran atau kecelakaan lalu lintas lainnya.

Sementara untuk asuransi mobil kerugian total atau yang juga disebut sebagai asuransi mobil total loss only (TLO), jaminan ganti rugi yang diberikan meliputi akibat kehilangan atau kerusakan total pada kendaraan yang nilai perbaikannya mencapai minimal 75% dari harga pertanggungan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya.

Kombinasi Asuransi Mobil TLO dan Asuransi Mobil All Risk

Bagi kamu yang belum tahu, asuransi all risk dan asuransi mobil TLO dapat dikombinasikan. Misalnya, apabila kamu membeli mobil bekas secara kredit, kamu bisa membeli polis asuransi mobil all risk di tahun pertama dan kedua. Setelah itu, mobil bisa diasuransikan dengan membeli polis asuransi mobil TLO di tahun ketiga dan seterusnya. Pasalnya, mobil baru akan membutuhkan biaya lebih tinggi meskipun yang terjadi hanya kerusakan kecil. Bila usia mobil semakin tua, tak ada salahnya beralih ke asuransi mobil total loss only.

Syarat untuk Memiliki Asuransi Kendaraan Mobil

Untuk memiliki asuransi kendaraan mobil, syarat-syarat pengajuannya adalah kamu harus memberikan informasi lengkap mengenai mobilmu seperti merek, tipe, seri, harga beli, hingga nomor kendaraan bermotor/nomor polisi. Kamu juga harus menyertakan berbagai dokumen seperti, fotokopi KTP/KITAS, fotokopi SIM, fotokopi STNK mobil, foto sisi depan & belakang kendaraan, foto sisi kiri & kanan kendaraan, foto dashboard kendaraan, dan foto sisi atas kendaraan.

Asuransi Mobil Syariah

Asuransi mobil syariah adalah produk proteksi kendaraan dengan menerapkan hukum agama Islam yang bebas dari riba. Asuransi mobil syariah menawarkan jenis-jenis polis standar asuransi kendaraan berupa asuransi mobil all risk/comprehensive atau yang juga dikenal sebagai partial loss coverage. Ada pula asuransi total loss only atau yang juga disebut constructive total loss, yaitu klaim atas kerusakan dengan biaya perbaikan yang sama dengan atau lebih tinggi dari 75 persen dari harga mobil sebenarnya.

Daftar Institusi atau Perusahaan Asuransi yang Memberikan Layanan Asuransi Mobil di Indonesia

Institusi atau perusahaan asuransi terkemuka yang memberikan layanan asuransi kendaraan mobil di Indonesia, antara lain:

  1. Asuransi Mobil Adira
  2. Asuransi Mobil ACA
  3. Asuransi Mobil MAG
  4. Asuransi Mobil Avrist
  5. Asuransi Mobil Malacca
  6. Asuransi Mobil Intra Asia
  7. Asuransi Mobil Tugu Insurance
  8. Asuransi Mobil Reliance
  9. dan asuransi kendaraan mobil lainnya

Tentang Loading Fee Asuransi Mobil dan Cara Menghitungnya

Loading fee adalah biaya kenaikan premi asuransi mobil yang ditentukan berdasarkan usia mobil tersebut. Maksudnya, semakin tua usianya, makin semakin besar pula loading fee. Perhitungan loading fee berdasarkan tarif asuransi mobil menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), asuransi mobil all risk untuk kendaraan dengan usia  lebih dari lima tahun akan dikenakan biaya sebesar minimum 5% per tahun.

Sementara untuk asuransi mobil TLO, usia kendaraan yang akan dikenakan loading fee disesuaikan dengan kebijakan perusahaan asuransi (contoh: 5,10, atau 15 tahun) dengan besaran minimum 5% per tahun. Jumlah maksimum biaya loading fee tergantung dari kebijakan dan peraturan tiap perusahaan asuransi.

Cara menghitung tarif premi murni yang disertai dengan loading fee dapat menggunakan rumus “Premi Murni = ((Selisih Tahun Kendaraan x Biaya Loading Fee x Tarif Premi per Wilayah) + Tarif Premi per Wilayah) x Harga Mobil”

Daftar Istilah Tentang Asuransi Mobil

Berikut ini adalah daftar istilah tentang asuransi kendaraan mobil yang perlu kamu ketahui:

  1. Act of God adalah istilah untuk kerugian yang diakibatkan oleh peristiwa bencana alam
  2. Comprehensive adalah istilah untuk asuransi mobil komprehensif atau asuransi mobil all risk dengan cakupan segala jenis risiko, seperti rusak ringan, rusak berat, hingga kehilangan
  3. ERA (Emergency Road Assistance) adalah layanan untuk mendatangkan montir ke tempat pengemudi mengalami kerusakan mobil yang ditanggung dalam polis asuransi
  4. Harga pasar adalah harga kendaraan hasil penjualan di pasar bebas yang diperoleh, tergantung dari merek, tipe, lokasi, dan tahun pembelian yang sama sebelum terjadi risiko kehilangan atau kerusakan
  5. Huru-hara adalah keadaan di satu kota saat sejumlah besar massa secara bersama-sama atau dalam kelompok-kelompok kecil menimbulkan suasana gangguan ketertiban dan keamanan masyarakat dengan kegaduhan dan menggunakan kekerasan serta rentetan pengrusakan sejumlah besar harta benda, sedemikian rupa sehingga timbul ketakutan umum, yang ditandai dengan terhentinya lebih dari separuh kegiatan normal pusat perdagangan/pertokoan atau perkantoran atau sekolah atau transportasi umum di kota tersebut selama minimal 24 jam secara terus-menerus yang dimulai sebelum, selama atau setelah kejadian tersebut
  6. Kendaraan bermotor adalah seluruh jenis, tipe, atau merek kendaraan, termasuk segala sesuatunya (seperti perlengkapan, onderdil, dsb.) yang merupakan objek perjanjian pembiayaan konsumen
  7. Masa tenggang asuransi mobil adalah periode setelah tanggal jatuh tempo premi, namun premi tetap masih bisa dibayarkan tanpa adanya bunga serta polis masih dapat dipertanggungjawabkan
  8. Masa tunggu asuransi kendaraan mobil adalah periode tertentu setelah polis diterbitkan dengan biaya klaim kendaraan tertanggung yang tidak dijamin oleh polis
  9. Personal accident adalah kerugian yang disebabkan oleh kecelakaan mobil yang menyebabkan kematian atau keadaan cacat tetap kepada pengemudi dan/atau penumpangnya
  10. Proposal adalah kumpulan informasi yang diberikan oleh perusahaan asuransi tentang manfaat polis yang akan diberikan ke calon nasabah untuk memberikan informasi produk, seperti besaran premi dan syarat-syarat pertanggungan
  11. Polis asuransi kendaraan mobil adalah sebuah perjanjian yang mengikat dan disetujui oleh pihak perusahaan asuransi dan pemegang polis secara tertulis
  12. Premi adalah uang yang harus dibayarkan pada jangka waktu tertentu sebagai kewajiban dari pemegang polis asuransi kendaraan mobil
  13. Penanggung adalah perusahaan asuransi yang mengikatkan diri dengan tertanggung untuk memberikan ganti rugi terhadap kerugian dan/atau kerusakan pada Kendaraan Bermotor dan/atau kepentingan yang dipertanggungkan
  14. Perbuatan jahat adalah tindakan seseorang atau kelompok orang yang dengan sengaja merusak harta benda orang lain karena dendam, dengki, amarah atau vandalistis
  15. Risiko sendiri (deductible) adalah nilai beban dari pihak tertanggung dalam tiap kerugian atau kerusakan yang dihitung berdasarkan jumlah ganti rugi
  16. Sabotase adalah tindakan pengrusakan harta benda atau penghalangan kelancaran pekerjaan atau yang berakibat turunnya nilai suatu pekerjaan yang dilakukan oleh seseorang atau sekelompok orang, baik bertindak sendiri atau atas nama atau berkaitan dengan suatu organisasi atau pemerintah dalam usaha mencapai tujuan politik, agama, ideologi atau sejenisnya, termasuk intensi untuk mempengaruhi pemerintahan dan/atau membuat publik atau bagian dari publik dalam ketakutan

Itulah berbagai informasi lengkap tentang asuransi kendaraan mobil, mulai dari pengertian, jenis, manfaat, hingga cara klaim yang perlu kamu ketahui. Jadi, kamu tidak perlu lagi ragu untuk memiliki asuransi mobil demi memberi perlindungan terbaik bagi kendaraan milikmu. Untuk lebih lanjut, kamu bisa mencari tahu asuransi mobil di Qoala untuk membandingkan berbagai produk asuransi dengan informasi yang transparan serta proses pembelian hingga klaim secara online yang praktis dan komprehensif. Mau tahu lebih lanjut? Cek dan follow Instagram Qoala untuk mendapatkan informasi terbaru lainnya.

%d bloggers like this: