Pinjaman Online Syariah yang Halal, Aman, dan Langsung Cair

Artikel ini terakhir diperbarui Januari 2, 2021 by Revi Maudy Vekelita
Pinjaman Online Syariah yang Halal, Aman, dan Langsung Cair
Sumber foto: PR Image Factory via Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Pembiayaan bebas riba berupa pinjaman online syariah banyak diminati karena menawarkan pinjam meminjam sesuai syariah. Pinjaman syariah banyak diminati khususnya bagi mereka yang tidak mau bayar cicilan dengan bunga. Sebagai gantinya, bank syariah menggunakan sistem murabahah dan ijarah untuk memperoleh untung yang kemudian menjadi dasar pinjaman online syariah.

Sistem murabahah merupakan akad jual beli antara bank syariah, dan nasabah. Sementara sistem ijarah adalah akad memperoleh manfaat atas jasa yang digunakan. Sistem ini tidak hanya digunakan oleh bank syariah konvensional seperti BNI Syariah dan BRI Syariah, melainkan juga fintech aplikasi pinjaman online yang berbasis syariah. Pinjaman online syariah bisa kamu gunakan sebagai modal usaha dengan atau tanpa jaminan dan langsung cair. Cara pinjam uang tanpa jaminan di fintech enggak jauh beda dengan bank syariah dan kelebihannya bisa dilakukan secara online.

Supaya enggak penasaran, berikut daftar aplikasi pinjaman online syariah langsung cair tanpa riba yang telah tim Qoala rangkum:

1. Pembiayaan Al Salaam Syariah (PAS)

Pinjaman online syariah pertama, ada Pembiayaan Al Salaam Syariah yang menyediakan pinjaman mulai dari Rp15 juta dan maksimal Rp1,5 milyar. Tenor atau jangka waktu pelunasannya mulai dari 60 bulan atau lima tahun. Kamu bisa mendapatkan keuntungan bila menggunakan layanan pinjaman online syariah langsung cair ini yakni angsurannya tetap sampai lunas, pembayaran cicilan bisa ditransfer lewat rekening bank lain, memberikan beragam promo, dan yang paling penting terdaftar di OJK.

Besaran margin keuntungan pinjaman tergantung dari tenor yang kamu pilih. Semakin lama ternornya, makin besar total cicilan yang kamu bayar. Kamu bisa mengajukan pinjaman di situsnya bila tertarik mengajukan pinjaman di Pembiayaan Al Salaam Syariah. Syarat-syaratnya sebagai berikut:

  • Berstatus Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Memiliki penghasilan
  • Berdomisili di sekitar wilayah kerja bank
  • Memiliki jaminan berupa SHGB atau SHM atau BPKB.
  • Fotokopi KTP pemohon
  • Fotokopi KTP suami atau istri (kecuali badan usaha)
  • Fotokopi kartu keluarga (kecuali badan usaha)
  • Fotokopi akta nikah atau cerai (kecuali badan usaha)
  • Fotokopi slip gaji 3 bulan terakhir atau surat keterangan penghasilan
  • Fotokopi laporan keuangan usaha (kecuali karyawan)
  • Fotokopi bukti kepemilikan rumah atau SPPT PBB (kecuali badan usaha)
  • Fotokopi SHM atau SHGB
  • Fotokopi surat keterangan usaha (SKU)
  • Bukti rekening koran 3 bulan terakhir

2. BSM Implan

Sedang mencari aplikasi pinjaman syariah online tanpa riba dari bank konvensional? Kamu bisa memeprtimbangkan BSM Implan (pinjaman online syariah dari Bank Mandiri Syariah) yang menawarkan pinjaman dana mulai dari Rp5 juta – Rp250 juta. Kamu bisa memilih jangka waktu pelunasan atau tenornya mulai dari tiga tahun, lima tahun, sampai 10 tahun. Contohnya kamu menggunakan pinjaman dana BSM Implan dengan batas maksimal pembiayaan Rp50 juta dan tenor maksimal tiga tahun. Khusus untuk PNS, karyawan BUMN atau TNI/Polri diberi limit sampai Rp100 juta dengan tenor maksimal lima tahun.

Berikut syarat-syarat pinjaman syariah BSM Implan:

  • Pengajuannya dilakukan melalui perusahaan tempat calon debitur nasabah bekerja
  • Calon debitur yang mengajukan pinjaman minimal 10 orang atau sebesar Rp100 juta
  • Pengelompokan calon nasabah sesuai jenis pembiayaannya.

Salah satu keunggulan dari pinjaman BSM Implan adalah kemudahannya karena kamu bisa mengajukan pinjaman online tanpa riba di website dibandingkan bank lain seperti BNI syariah atau BRI syariah. Tertarik menggunakan pinjaman online syariah tanpa agunan atau KTA syariah ini?

3. SyarQ

Pinjaman online syariah bisa menjadi solusi pembelian barang syariah tanpa kartu kredit. Produk pinjaman SyarQ sebenarnya mirip-mirip dengan solusi pembiayaan yang ditawarkan Kredivo, bedanya aplikasi pinjaman syariah online ini menjalankan prinsip-prinsip syariah.

Pinjaman SyarQ memiliki berbagai keuntungan mulai dari bebas ongkos kirim dan menjadi solusi pembayaran cicilan kalau kamu enggan pakai kartu kredit. Bagaimana gambaran margin keuntungan yang diambil SyarQ dari debiturnya? Sebagai gambaran, bila kamu beli TV LCD seharga Rp3.650.000 tanpa DP dengan fasilitas SyarQ, cicilan yang kamu ayar sebagai berikut:

  • 1 bulan sebesar Rp4.221.500
  • 2 bulan sebesar Rp2.111.000 (2 kali cicil)
  • 3 bulan sebesar Rp1.407500 (3 kali cicil)
  • Selama 5 bulan sebesar Rp845.000 (5 kali cicil)

Bila ingin menggunakan dana pinjaman SyarQ, kamu bisa langsung instal aplikasinya atau kunjungi websitenya.

4. Ammana

Pinjaman dana islamic online berikutnya ada Ammana, fintech syariah pertama di Indonesia yang melayani pelaku usaha UMKM. Ammana punya program pendanaan bersama atau halal dengan sistem crowdfunding. Imbal hasil yang diberikan Ammana untuk pendanaan juga cukup besar yakni sekitar 24% per tahun.

Pinjaman syariah online langsung cair ini memiliki sistem non direct funding yang artinya mewajibkan kamu menjadi anggota dari mitra keuangan syariah mikro yang telah terdaftar di Ammana. Tujuannya supaya Ammana tahu profil dan kualitas bisnismu sehingga dapat memastikan kamu menyelesaikan angsurannya tepat waktu.

Berikut cara mengajukan pinjaman online syariah Ammana:

  • Ammana punya dua metode pengajuan pinjaman yakni secara langsung dan tidak langsung
  • Metode tidak langsung mengharuskan kamu harus menjadi anggota melalui Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah (KSPPS) atau mitra Baitul Mal wa Tamwil (BMT)
  • Sesudah jadi anggota, kamu akan mendapat pendampingan awal. Calon peminjam baru bisa mengajukan ke mitra pendamping setelah melewati tahap pendampingan dan pembinaan
  • Sementara pengajuan langsung Ammana bisa dengan mendaftar sebagai mitra peminjam terlebih dulu. Selanjutnya calon peminjam akan mendapat pendampingan dan pembinaan dari pihak Ammana dan baru bisa mengajukan pinjaman modal.
  • Proses selanjutnya yakni melakukan seleksi, analisa dan skoring, proses komite, hingga cross check.
  • Bila lolos dari tahapan di atas, kebutuhan dana peminjam akan dibuatkan crowdfunding di marketplace Ammana.
  • Bila dana sudah terpenuhi, borrower akan melangsungkan akad dan pencairan dana. Walau dana sudah cair, kamu sebagai peminjam akan terus mendapat pendampingan dari Ammana. Tujuannya supaya dana yang dipinjam bisa dioptimalkan manfaatnya dan tak terganggu angsuran sampai pelunasan.

5. Investree

Pinjaman online syariah selanjutnya ada Investree yang tanpa agunan atau jaminan. Investree merupakan online marketplace yang mempertemukan pemilik dana (lender) dan peminjam dana (borrower) dengan pinjaman yang terjangkau dan mudah diakses.

Keuntungan bagi lender di Investree syariah berupa imbal hasil berupa ujrah wakalah atau jasa penagihan yang dibayarkan peminjam dana tanpa beban biaya apapun. Investree mematok besaran dana pinjaman mulai dari Rp5 juta untuk pembiayaan bisnis.

Sementara untuk penerima dana, pinjaman yang didapat bebas bunga dan hanya membayar administrasi, tanpa biaya terselubung. Investree syariah saat ini sudah terdaftar sebagai pinjaman online di OJK.

Berikut fitur pinjaman syariah Investree:

  • Fasilitas pembiayaan Syariah maksimal 80% dari nilai invoice atau maksimal Rp2.000.000.000 untuk setiap invoice
  • Jangka waktu Pembiayaan Syariah disesuaikan dengan jatuh tempo invoice atau maksimum 6 bulan disertai pertimbangan dan analisis dari Investree

Guna menjaga prinsip pembiayaan Syariah, tidak semua invoice dapat diterima di Investree. Invoice yang berasal dari industri minuman keras, obat terlarang, babi, rokok, perjudian, prostitusi, hotel yang belum syariah, dan kegiatan yang mengandung spekulasi tak masuk sasaran dari Investree Syariah. Setiap invoice yang masuk akan dianalisis, diseleksi, dan disetujui berdasarkan sistem credit-scoring modern.

Cara mengajukan pinjaman online syariah tanpa agunan/jaminan sebagai berikut:

  • Daftar online di situs Investree
  • Isi rincian data pribadi — termasuk invoice dan dokumen legalitas perusahaan
  • Aplikasi pembiayaan akan dianalisis dan diseleksi melalui sistem credit-scoring
  • Setelah aplikasi disetujui, pembiayaan akan ditampilkan di marketplace Investree

Tertarik mengajukan pinjaman syariah online tanpa jaminan di atas?

6. Dana Syariah

Dana Syariah merupakan P2P lending yang mempertemukan pendana dengan peminjam. Hanya saja untuk aplikasi pinjaman syariah online ini lebih ditujukan pada bisnis properti. Pinjaman islamic ini menawarkan hasil pendanaan sekitar 20% per tahun dan sampai saat ini total pendana di Dana Syariah ada 115.610 pendana dengan total pendanaan sebesar Rp643,40 miliar sejak berdiri. Kamu bisa mendapatkan pinjaman dengan melakukan penggalangan dana melalui situs Dana Syariah. Selanjutnya, kamu bisa ajukan proposal proyek properti untuk verifikasi yang dilakukan tim Dana Syariah.

Berikut cara jadi penerima pembiayaan online Dana Syariah:

  • Kamu harus mendaftar dulu menjadi anggota Dana Syariah dan menaati ketentuan dan syarat keanggotaan sebelum mengajukan pinjaman
  • Setelah itu kamu bisa mengajukan proposal pembiayaan di portal Dana Syariah. Di sana terdapat template proposal penggalangan dana
  • Tim Dana Syariah akan melakukan verifikasi dan survei ke lokasi kantor, tempat usaha, atau proyek
  • Selanjutnya calon peminjam dan pihak Dana Syariah mengadakan perjanjian awal
  • Pihak Dana Syariah akan melakukan penggalangan dana selama 30 hari melalui aplikasi. Bila dana sudah terpenuhi, kamu akan menandatangani akad syariah dengan pihak Dana Syariah
  • Pembayaran imbal hasil dan pengembalian dana pokok sesuai dengan jadwal yang sudah kamu setujui dengan pihak Dana Syariah

Kamu bisa mengunjungi website atau aplikasi resmi Dana Syariahbila ingin berinvestasi atau menjadi pendadan.

7. Duha Syariah

Pinjaman online syariah langsung cair berikutnya ada Duha Syariah yang memberikan layanan pembiayaan untuk pembelian barang dan jasa serta kegiatan produktif sesuai prinsip syariah. Terdapat dua tipe pembiayaan di Duha Syariah yakni tipe konsumtif (barang atau jasa) dan tipe perjalanan religi. Masing-masing produk punya fitur dan persyaratan kredit yang berbeda. Berikut masing-masing penjelasannya:

  • Pembiayaan Konsumtif (Barang/Jasa) yakni produk halal yang dijual di e-commerce atau marketplace yang bekerja sama dengan Duha Syariah. Maksimal pembiayaan berjumlah Rp20.000.000 dengan tenor 3, 6, 9 dan 12 bulan. Sementara margin pembiayaan Konsumtif (Pembelian barang/jasa) adalah Flat 2.0% per bulan
  • Pembiayaan Perjalanan Religi berupa perjalanan wisata halal atau umroh yang dijual di e-commerce atau marketplace yang bekerja sama dengan Duha Syariah. Maksimal pembiayaan Rp30.000.000 dengan tenor 12, 24, dan 36 bulan. Ujroh pembiayaan Perjalanan Umroh & Wisata Halal berjumlah Flat 1.5% per bulan

Catatan: semua transaksi pembelian harus dilakukan di market place atau e-commerce yang bekerja sama dengan Duha Syariah yakni http://www.duniahalal.com.

Persyaratan pengajuan pinjaman di Duha Syariah adalah:

  • WNI Umur minimal 21 tahun atau kurang 21 tahun tetapi sudah menikah
  • Bekerja pada perusahaan/institusi yang bekerja sama dengan Duha Syariah melalui skema potong gaji
  • Download aplikasi Duha Syariah dan login dengan nomor handphone
  • Lengkapi informasi pribadi dan bersedia memberikan mutasi Rekening Tabungan (Rekening Koran) 1 bulan terakhir
  • Punya penghasilan tetap (bersih) minimal Rp3 juta per bulan
  • Berdomisili di Lampung, Palembang, Jabodetabek, Bandung, dan Nusa Tenggara Barat.

8. Alamisharia

Alamisharia merupakan perusahaan fintech penyedia dana pinjaman online yang mengkhususkan dananya untuk Usaha Kecil Menengah (UKM). Kamu bisa mendapat pinjaman mulai dari Rp50 juta hingga Rp2 miliar dan akan dibiayai oleh Alami maksimal 80% dari nilai pengajuan. Sebagai pinjaman online dengan prinsip Islamik, Alami memberi syarat khusus yakni usaha yang dijalankan bebas dari unsur haram seperti alkohol, narkoba, peternakan, atau perniagaan babi, rokok, atau usaha lain yang bertentangan dengan syariat Islam.

Syarat mengajukan pinjaman syariah Alamisharia sebagai berikut:

  • Perusahaan yang mengajukan pinjaman harus berbentuk PT, CV, atau Yayasan
  • Aaktivitas bisnis tak bertentangan dengan syariat Islam
  • Telah berdiri minimal 1 tahun dan berlokasi di Jabodetabek
  • Memiliki giro mundur dan jaminan personal untuk dijaminkan
  • Melampirkan laporan keuangan atau rekening koran minimal 6 bulan terakhir

Cara mengajukan pembiayaan pinjaman syariah online langsung cair ini sebagai berikut:

  • Kamu bisa membuka situs web http://www.alamisharia.co.id dan melakukan pendaftaran (sign up) sebagai calon penerima pembiayaan
  • Kamu bisa melengkapi profil pada platform ALAMI setelah mendapatkan email verifikasi
  • Selanjutnya kamu bisa mengajukan pembiayaan dengan melengkapi identitas perusahaan dan upload dokumen yang diperlukan
  • Kamu akan mendapatkan notifikasi terhadap status pengajuan perusahaan melalui dashboard atau Tim ALAMI akan menghubungi PIC yang bersangkutan.

9. Papitupi Syariah

Papitupi Syariah memberikan pemenuhan kebutuhan konsumtif pembelian barang dan jasa. Platform fintek besutan PT Piranti Alphabet Perkasa ini punya dua produk pinjaman yakni Papifund dan Papiplafond.

Papifund merupakan pinjaman syariah online untuk pembelian barang dan jasa dengan maksimal limit Rp10 juta. Sementara Papiplafond khusus untuk pembayaran, dan belanja kebutuhan harian.

Syarat penerima fasilitas pinjaman syariah online aplikasi Papitupi Syariah:

  • Warga Negara Indonesia
  • Berusia di atas 21 tahun atau sudah menikah
  • Bekerja di perusahaan yang bekerjasama dengan Papitupi Syariah
  • Memiliki masa kerja 2 (dua) tahun

10. Danakoo Syariah

Danakoo Syariah merupakan pinjaman online besutan PT Danakoo Mitra Artha yang memiliki dua jenis pembiayaan yakni konvensional dan syariah. Dana pinjaman syariah memiliki dua produk yakni pinjaman Multigunakoo dan Multijasakoo.

I. Multigunakoo

Pinjaman danaku syariah ini khusus untuk nasabah yang memiliki kebutuhan membeli rumah, kendaraan atau barang konsumtif lainnya dengan akad murabahah. Plafon multiguna syariah ini mulai dari Rp1 juta sampai Rp10 juta dengan tenor 3, 6, 9 dan 12 bulan. Pencairan dana yang dijanjikan sekitar 3 – 14 hari dengan imbal hasil 1,5% – 2,5% per bulan.

II. Multijasakoo

Produk multijasa menggunakan akad wakalah bil ujrah, khusus buat kamu yang butuh uang tunai. Besaran dananya dari Rp1 juta – Rp10 juta, dengan jangka waktu dan imbal hasil nilai yang sama dengan produk multiguna. Misalnya kamu pinjam uang Rp5 juta dengan tenor 12 bulan dan asumsi imbal hasil per tahun 12%. Maka cicilan yang harus kamu bayar per bulannya sebesar Rp487.500. Total pembiayaan di Danakoo berjumlah Rp5.850.000 atau imbal hasil yang kamu bayar sebesar Rp850 ribu.

Orang yang ingin mengajukan pinjaman syariah online langsung cair ini harus karyawan yang bekerja pada suatu perusahaan atau anggota komunitas yang menjadi mitra Danakoo.

Ketentuan pinjaman ke karyawan sebagai berikut:

  • Menjadi karyawan minimal 6 (enam) bulan
  • Dana yang tersedia dipakai oleh karyawan berjumlah 1 (satu) kali gaji sampai dengan Rp10.000.000 (sepuluh juta rupiah) per permohonan. Pembayaran cicilan dilakukan dengan cara pemotongan gaji (direct debit)
  • Tenor pembiayaan maksimal 12 (dua belas) bulan

Sementara ketentuan pinjaman ke Mitra Anggota Komunitas sebagai berikut:

  • Anggota Mitra Anggota Komunitas minimal 6 (Enam) bulan dan aktif bertransaksi
  • Dana yang tersedia termasuk imbal hasil/margin adalah sampai dengan 30% (Tiga puluh persen) dari total deposit dan Bonus rata-rata selama 6 (enam) bulan
  • Tenor pembiayaan maksimal 12 (dua belas) bulan
  • Dana yang ada di dalam Deposit akan ditahan sesuai dengan jumlah kewajiban pembiayaan dari Mitra Anggota Komunitas (Outstanding)
  • Setiap pembayaran cicilan harus mendapatkan persetujuan dari Mitra Anggota Komunitas dengan cara melakukan prosedur pembayaran yang tersedia website Danakoo Syariah

11. Qazwa

Pinjaman online syariah selanjutnya ada aplikasi Qazwa yang memberi pembiayaan khusus untuk UMKM dengan usaha seperti perdagangan, peternakan, produksi, dan berbagai sektor lainnya. Karena berbasis syariah, dana pinjaman hanya akan diberikan pada jenis usaha yang sesuai syariat Islam. Hanya saja produk pembiayaan Qazwa terbatas untuk pelaku UMKM di Jabodetabek saja.

Aplikasi pinjaman syariah online ini memberikan jangka waktu mulai dari satu hingga enam bulan, dengan metode pembayaran langsung lunas.

Syarat pinjaman syariah ini berupa:

  • Warga Negara Indonesia
  • Berusia minimal 21 tahun
  • Punya usaha yang telah berjalan minimal 1 tahun
  • Usaha yang dijalankan tidak bertentangan dengan prinsip-prinsip Syariah
  • Alokasi pembiayaan hanya untuk modal kerja

12. Ethis Indonesia

Ethis Indonesia merupakan perusahaan finansial teknologi khusus untuk pengembang properti atau usaha konstruksi. Pembiayaannya bisa kamu gunakan sebagai tambahan modal kerja usaha.

Syarat pinjaman syariah di Ethis Indonesia sebagai berikut:

  • Melakukan pendaftaran dan melampirkan data diri
  • Mengisi pengajuan dan melengkapi data perusahaan
  • Menyertakan surat perizinan atas proyek yang diajukan calon nasabah

Karena pembiayaannya berasal dari crowdfunding, maka butuh waktu agak lama. Proses verifikasi dan validasi permohonan pembiayaannya butuh waktu 2–4 minggu dan proses crowdfunding-nya memakan waktu kira-kira 45 hari maksimal. Calon nasabah juga harus menyiapkan aset sebagai jaminan atas pembiayaan yang diberikan nanti, sebagai syarat lain yang ditetapkan Ethis Indonesia.

13. Bsalam

Bsalam merupakan perusahaan P2P khusus untuk penyelenggara ibadah umroh dan haji yang butuh pinjaman online. Bsalam berperan mempertemukan investor dengan pelaku usaha jasa perjalanan haji, dan umroh ini melalui pembiayaan syariah.

Proses pengajuan pembiayaan di Bsalam juga enggak ribet. Pertama, kamu penyelenggara perjalanan ibadah umrah (PPIU) mendaftar di website resmi Bsalam dan melengkapi data yang dibutuhkan. Selanjutnya isi formulir pengajuan pembiayaan serta berkas yang disyaratkan.

Walau sudah mengisi formulir dengan benar dan berkas lengkap, bukan berarti pengajuan kamu langsung diterima. Aplikasi yang kamu ajukan akan diseleksi dan analisis yang ketat. Bsalam hanya bertindak sebagai jembatan antara PPIU dan investor penyedia dana. Bila lolos, kebutuhan dana kamu akan langsung dicairkan sesuai ketentuan yang berlaku.

14. Berkah Fintek Syariah (BFS)

Pinjaman online syariah terakhir, ada Berkah Fintek Syariah (BFS) yang memberikan pembiayaan untuk usaha kecil menengah (UKM) dan indsutri kecil menengah (IKM) di bidang peternakan, perikanan, dan properti syariah bersubsidi. Pembiayaan Berkah Fintek Syariah menggunakan akad wakalah bi al ujrah, akad murabahah, akad mudharabah, serta akad musyarakah.

Pengguna bisa mengajukan pinjaman secara online melalui aplikasi Berkah Finteck Syariah dan dana pinjaman bisa digunakan untuk membeli dan menyewa barang, seperti rumah subsidi syariah, mobil, sepeda, serta barang lainnya.

Aplikasi pinjaman syariah online ini memiliki pembiayaan Ijarah Multiguna yang bisa digunakan untuk pembayaran biaya pendidikan dan biaya rumah sakit.

Itulah 14 pinjaman online syariah dengan atau tanpa jaminan/agunan (KTA syariah) yang bisa kamu pertimbangkan. Cara mengajukan pinjaman online di fintech syariah enggak beda jauh dengan bank seperti BNI Syariah maupun BRI Syariah. Hanya saja pinjaman bisa dilakukan secara online melalui aplikasi atau website sehingga lebih praktis. Tertarik menggunakan pinjaman syariah online di atas? Temukan informasi lengkap lainnya hanya di Qoala, ya!

Bagikan ke Teman:
Yogarta Awawa
Seorang penulis, yang subjek tulisannya merentang dari artikel, berita, company profil, cerpen, sampai puisi. Hasil karyanya termuat dalam antologi "Narasi Baru" yang digagas Festival Sastra TangSel 2018 dan "Semesta Jiwa" oleh Komunitas Rumah Semesta.