14 Peminjaman Modal Usaha dari Bank Terbaik di Indonesia

Artikel ini terakhir diperbarui Desember 5, 2020 by Yahya Kus Handoyo
14 Peminjaman Modal Usaha dari Bank Terbaik di Indonesia
Sumber foto: The Escape of Malee via Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Setiap wirausahawan tentu membutuhkan modal dalam menjalankan usahanya. Peminjaman modal usaha menjadi salah satu kunci untuk mengembangkan unit bisnis sebuah perusahaan atau UMKM. Tak jarang, ketidakmampuan mendapatkan modal menjadi salah satu sebab mandeknya roda usaha. Wirausahawan yang hendak melebarkan sayap bisnisnya tentu harus berani mengambil resiko berupa mencari tambahan modal.

Sejatinya ada banyak cara untuk mendapatkan pinjaman modal usaha, salah satunya dengan meminjam ke bank. Bank memiliki berbagai produk pinjaman dana dan seorang wirausahawan hendaknya tahu skema permodalan yang cocok untuk usaha yang dijalankan. Apakah peminjaman modal yang diajukan dengan atau tanpa menggunakan jaminan. Walau pinjaman modal usaha secara online sudah menjamur, bank tetap menjadi prioritas khususnya bagi pinjaman berjumlah besar.

Salah satu produk pinjaman kredit yang populer dari bank BUMN untuk UMKM adalah Kredit Usaha Kecil (KUR)—modal usaha dari pemerintah. Tentunya bank-bank swasta juga memiliki berbagai pinjaman dana untuk para wirausahawan. Tim Qoala telah menyiapkan daftar peminjaman modal usaha dengan atau tanpa jaminan dari bank yang bisa kamu pertimbangkan.

1. Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI

Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI merupakan pinjaman usaha mikro dengan bunga subsidi dari pemerintah sebesar 6% per tahun. KUR BRI cocok buat kamu yang baru merintis usaha dengan nominal pinjaman sampai dengan Rp50 juta . Tenornya juga fleksibel mulai dari 12, 18 & 24 bulan. Pinjaman modal usaha Bank BRI tanpa jaminan ini punya tiga produk:

  • KUR Mikro BRI: kredit investasi atau kredit modal kerja dengan plafon sampai dengan Rp50 juta per nasabah. Tenornya maksimal 3 tahun untuk modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi
  • KUR Ritel BRI: kredit untuk nasabah yang punya usaha produktif dan layak dengan plafon hingga Rp500 juta per debitur. Tenor KUR Ritel maksimal 4 tahun sebagai kredit modal kerja, dan 5 tahun sebagai kredit investasi
  • KUR TKI BRI: membiayai keberangkatan calon TKI ke negara penempatan dan besaran pinjamannya sampai Rp25 juta dengan tujuan mencakup Taiwan, Brunei, Singapura, Hongkong, Jepang, Korea Selatan, dan Malaysia

Syarat Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI:

  • Punya usaha produktif dan dianggap layak
  • Telah melakukan usaha secara aktif minimal selama 6 bulan
  • Memenuhi persyaratan administrasi seperti KTP, KK, dan surat ijin usaha
  • Tidak sedang menerima layanan kredit dari perbankan lainnya kecuali kredit konsumtif seperti KKB atau KPR

2. Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mandiri

Peminjaman modal usaha dari pemerintah berikutnya ada KUR Mandiri, pembiayaan yang diberikan kepada UMKM yang layak. KUR Mandiri bertujuan meningkatkan pelayanan bank kepada UMKM produktif guna mendorong pertumbuhan ekonomi dan penyerapan tenaga kerja di masyarakat.

Pinjaman modal usaha tanpa jaminan Bank Mandiri ini menyediakan pinjaman dana mulai dari Rp2 juta sampai Rp200 juta dengan jangka waktu 3-5 tahun. Suku bunganya sebesar 6% untuk semua besaran pinjaman dan tenor. Kamu bisa memilih 3 produk KUR Bank Mandiri:

  • KUR Mikro: maksimal limit pinjaman sampai Rp25 juta
  • KUR Ritel: pinjaman di atas Rp25 juta sampai Rp200 juta per nasabah
  • KUR Penempatan TKI: pinjaman dana sampai dengan Rp25 juta
  • KUR Khusus Mandiri: peminjaman modal usaha sampai Rp500 juta untuk kelompok yang dikelola secara bersamaan dalam bentuk cluster dan bekerja sama dengan mitra usaha untuk komoditas peternakan, perkebunan rakyat, dan perikanan

Syarat peminjaman modal usaha Bank Mandiri:

  • Aplikasi Permohonan Kredit
  • Foto copy E-KTP, Surat Nikah, cerai (bagi yang sudah menikah/cerai), KK
  • Pas foto terbaru calon debitur dan pasangan
  • Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK), surat keterangan usaha, surat keterangan domisili usaha, dan lainnya
  • NPWP (bila limit kredit >Rp50 juta)

3. Kredit Usaha Rakyat (KUR) BNI

Sedang mencari pinjaman modal usaha tanpa jaminan dari Bank BNI? Kamu bisa mempertimbangkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) BNI. Produk ini memberikan fasilitas kredit untuk pelaku usaha kecil, usaha mikro, serta koperasi sebagai kredit modal kerja atau kredit investasi. Kamu bisa mendapat pinjaman dana mulai dari Rp25 juta sampai Rp500 juta dalam jangka 1-5 tahun. Suku bunga Kredit Usaha Rakyat (KUR) BNI sebesar 6% pertahun berlaku mulai 1 Januari 2020.

Pinjaman modal usaha KUR BNI punya beberapa produk:

  • KUR Mikro: pembiayaan usaha sampai Rp25 juta dengan jangka waktu sampai Rp4 tahun
  • KUR Ritel : pembiayaan mulai dari Rp25 juta sampai Rp500 juta dan jangka waktunya 5 tahun
  • KUR TKI: pinjaman khusus untuk TKI sampai Rp25 juta dengan jangka waktu paling lama 3 tahun atau sesuai kontrak kerja
  • KUR Khusus: program khusus masyarakat tani seperti pedagang pupuk maupun ekosistem pendukung pertanian lainnya. Besaran peminjaman modal usaha sampai Rp22 juta dengan Tenor pelunasan KUR Tani adalah 5 bulan atau sebanding dengan satu musim tanam.

Syarat Kredit Usaha Rakyat (KUR) BNI:

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Fotokopi E-KTP dan Kartu Keluarga
  • Fotokopi Surat Nikah bagi yang sudah menikah
  • Fotokopi Surat Ijin Usaha atau Keterangan Usaha Dari Kelurahan
  • Fotokopi dokumen jaminan untuk kredit KUR di atas Rp50 juta
  • Usaha sudah berjalan minimal 6 tahun
  • NPWP untuk kredit KUR di atas Rp50 juta

4. Kredit Usaha Rakyat (KUR) BTN

Masih kurang puas dengan pinjaman modal usaha dari bank pemerintah di atas? Kamu bisa mempertimbangkan KUR BTN yang menghadirkan berbagai produk pinjaman tunai untuk sektor usaha mandiri rakyat Indonesia. KUR BTN mendukung para usaha dari skala kecil, mikro, menengah atau UMKM yang punya keterbatasan permodalan.

Kredit Usaha Rakyat (KUR) BTN punya tiga produk berupa:

  • KUR Mikro BTN: dana pinjaman sampai Rp50 juta dengan tenor maksimal 3 tahun untuk KMK dan maksimal 5 tahun untuk kredit investasi
  • KUR Kecil BTN: pinjaman maksimal sampai Rp500 juta, tenor KMK maksimal 4 tahun dan kredit investasi maksimal 5 tahun
  • KUR Linkage BTN: Maksimal plafon Rp2 miliar dan untuk end user sesuai jenis KUR yang diberikan kepadanya.

Syarat pengajuan KUR BTN:

  • Berusia 21 tahun atau sudah menikah
  • Punya NPWP
  • Memiliki Nomor Induk Kependudukan (NIK) dibuktikan dengan e-KTP
  • Tidak sedang memiliki kredit produktif dan kredit program di luar KUR di Bank mana pun
  • Tidak tercatat dalam daftar hitam Bank Indonesia atau tidak terdaftar sebagai debitur yang bermasalah
  • Kegiatan usaha yang kamu lakukan minimal telah berjalan selama 6 bulan
  • Boleh mengajukan KUR, walau sedang menggunakan kredit berupa KPR (non subsidi), kredit kendaraan, dan KUR pada penyalur yang sama. Tapi kredit dan resi gudang harus dengan kolektibilitas yang lancar
  • Calon debitur bersedia melakukan pengecekan melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan

5. Kreasi Pegadaian

Pegadaian juga memiliki produk kredit modal usaha terbaik yang disebut Kreasi. Pinjaman modal usaha kecil ini memiliki sistem Fidusia alias menggunakan agunan dengan menggunakan BPKB sebagai syarat peminjaman modal usaha. Jadi kendaraan kamu tetap bisa digunakan.

Kredit modal yang tersedia mulai dari Rp1.000.000 sampai Rp400.000.000 dengan jangka waktu 1 sampai 36 bulan. Suku bunga Kreasi Pegadaian mulai dari 12% sampai 17% per tahun.

Syarat Kreasi Pegadaian:

  • Memiliki KTP dan KK
  • Punya usaha UMKM
  • Usaha sudah berjalan minimal 1 tahun dan milik sendiri
  • Ketentuan agunan: usia kendaraan mobil maksimal 25 tahun terakhir dan sepeda motor maksimal 15 tahun terakhir
  • Punya legalitas usaha (SIUP, SITU, Surat Keterangan Usaha)
  • Legalitas Kendaraan seperti faktur, kwitansi, BPKB, STNK

6. Kredit Modal Kerja BCA

Peminjaman modal usaha selanjutnya, ada Kredit Modal Kerja BCA yang tentu gak boleh kamu lewatkan. Kredit ini punya berbagai alternatif pembiayaan yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhan. kebutuhan. Nasabah bisa meminjam uang mulai Rp500 juta sampai Rp15 miliar dengan bunga 0,89 persen flat per bulan

Pinjaman modal usaha BCA ini memiliki berbagai skema:

  • Kredit Lokal: pembiayaan usaha bersifat liquid yang mana penarikan dan pelunasannya dapat dilakukan sewaktu-waktu selama jangka waktu fasilitas kredit melalui rekening giro
  • Installment Loan: pembiayaan modal kerja yang penarikannya bisa dilakukan sekaligus atau bertahap dan pelunasannya dapat dilakukan dengan cara mengangsur
  • Time Loan: Solusi pembiayaan bersifat liquid atau musiman. Penarikan dan pelunasannya dapat dilakukan sewaktu-waktu
  • Kredit Ekspor: pembiayaan kegiatan produksi, pengumpulan, dan penyiapan barang dalam rangka ekspor

Syarat Modal Kerja BCA:

  • Warga Negara Indonesia
  • Berusia 17 tahun ke atas
  • Lama usaha lebih dari 2 Tahun
  • Fotokopi KTP, NPWP, Kartu Susunan Keluarga, akte pendirian usaha (SIUP), rekening 3 bulan terakhir, dsb.

7. Kredit Mikro Sampoerna

Kredit mikro Bank Sampoerna merupakan peminjaman modal usaha kecil dengan plafon kredit Rp5 juta sampai Rp500 juta. Tenor yang tersedia mulai 36 bulan sampai 60 bulan untuk investasi. Nasabah yang mengajukan peminjaman modal usaha bisa menyerahkan jaminan berupa deposito, tanah, BPKB, bangunan, dan kebun.

Nasabah eksisting akan mendapatkan prioritas mengikuti Program Pinjaman Tambahan Langsung Disetujui (Top-Up ‘pre-approved’) dan mendapatkan plafon pinjaman di atas nilai jaminan yang diberikan.

Syarat Kredit Mikro Sampoerna:

  • Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah atau maksimal usia 60 tahun saat jatuh tempo pinjaman
  • Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK) serta Surat Nikah (bagi yang menikah)
  • Usaha minimum 2 tahun di lokasi dengan bidang usaha yang sama
  • Melampirkan NPWP bila kredit Rp50 juta ke atas

8. Bank Syariah Mandiri Kredit Mikro

Sedang mencari pinjaman modal usaha syariah? Kamu bisa mempertimbangkan pinjaman Bank Syariah Mandiri untuk tujuan modal kerja dan investasi. Pembiayaan Usaha Mikro ini menawarkan plafon pinjaman maksimal Rp200 juta dengan margin mulai dari setara 0.75%. Jangka waktu peminjamannya selama 48 bulan untuk modal kerja dan 60 bulan untuk investasi.

Syarat Bank Syariah Mandiri Kredit Mikro:

  • Warga negara Indonesia (WNI)
  • Usia peminjam minimal 21 tahun atau sudah menikah dan maksimal berusia 60 tahun bagi pegawai dan 65 tahun bagi wiraswasta saat pembiayaan lunas.
  • KTP suami atau istri (surat cerai atau surat kematian), KK, surat keterangan belum menikah atau surat nikah.
  • Punya usaha yang sudah berjalan minimal 3 (tiga) tahun
  • Surat keterangan kerja atau surat keterangan usaha

9. Kredit Mikro Bank Sinarmas

Bank Sinarmas juga punya kredit mikro pinjaman untuk modal usaha kecil dan menengah yang ditujukan untuk tujuan modal kerja dan investasi (pembukaan cabang baru, mesin, gudang, dan kendaraan). Bank Sinarmas punya dua skema kredit mikro yakni:

  • SIMAS KUK: peminjaman modal usaha mulai Rp50 juta sd Rp500 juta dengan masa pinjaman 6 sampai 60 bulan. Suku bunganya 0.90% sampai 1.25% per bulan
  • SIMAS UKM: plafon mulai Rp500 juta sampai Rp2 M dengan masa pinjaman 6 sd 84 bulan. Bunga sebesar 15% sd 17% per tahun

Syarat pinjaman modal usaha Kredit Mikro Bank Sinarmas tanpa jaminan ini:

  • Warga Negara Indonesia berusia di atas 18 tahun
  • Fotokopi KTP Pemohon, KTP Pasangan (Suami/Istri)
  • Fotokopi pas foto terbaru
  • Fotokopi Kartu Keluarga
  • Fotokopi NPWP ( jika pengajuan lebih dari Rp50 juta)
  • Fotokopi Laporan Transaksi Usaha (3 bulan terakhir)
  • Fotokopi Mutasi Tabungan (3 bulan terakhir)
  • Fotokopi PBB, SPPT, SHM/SHGB, IMB (BPKB Motor jika pengajuan KUR 25 juta)
  • Fotokopi Legalitas Usaha (SKU/SIUP/Surat Keterangan Usaha)
  • Fotokopi Surat Cerai/Akte Kematian (bila berstatus duda/janda)
  • Contoh nota-nota pembelian dan penjualan
  • Punya riwayat kredit lancar

Calon debitur juga harus tahu bahwa Sinarmas juga membebankan biaya provisi sebesar 1% dan biaya admin Rp200.000 sampai Rp2.000.000. Pinjaman kredit mikro Bank Sinarmas bisa diajukan oleh siapapun yang memiliki usaha, baik atas nama perorangan maupun badan hukum/usaha. Masa tunggunya keputusan pinjaman diterima atau ditolak selama 3 hari setelah pengajuan.

10. KTA Bisnis Commbank

Pinjaman modal usaha tanpa jaminan selanjutnya ada KTA Bisnis Commbank yang ditujukan untuk modal usaha kecil dan menengah secara online lewat aplikasi. Kamu bisa mengunduhnya lewat aplikasi pinjaman bisnis Commbank diunduh di Google Playstore dan IOS. Plafon yang tersedia mulai dari Rp50 juta sampai Rp500 juta dengan jangka waktu pinjaman sampai 3 (tiga) tahun. Bunga terendah berkisar 1,09% sampai 1,49% flat per bulan (setara dengan bunga efektif 1,84%-2,53% per bulan, tergantung pada jangka waktu dan jumlah pinjaman).

Syarat pengajuan pinjaman modal usaha KTA Bisnis Commbank secara online ini:

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Memiliki pekerjaan atau usaha
  • Minimal penghasilan sebulan Rp3.500.000
  • Memiliki KTP dan NPWP
  • Berdomisili di Medan, Palembang Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Surabaya, dan Denpasar.

11. KTA CIMB Niaga

Ingin meminjam uang ke bank, namun gak ada waktu? Tenang, kamu bisa mengajukannya secara online melalui KTA CIMB Niaga. Pengguna cukup mengisi form, melakukan tanda tangan elektronik, mengupload data, mengambil foto, dan mengajukan pinjaman di internet banking CIMB Niaga. Dana yang tersedia berkisar Rp5 juta sampai Rp300 juta. Bunga KTA CIMB Niaga sebesar 1,79% dan kamu bisa memilih tenor sampai 60 bulan.

Catatan: Bank CIMB Niaga hanya menerima pengajuan online lewat ponsel HP dan belum menerima pengajuan lewat komputer atau PC.

Syarat pinjaman modal usaha KTA CIMB Niaga secara online:

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Bertinggal di Indonesia
  • Berusia 21-55 tahun (sia termasuk jangka waktu pinjaman)
  • NPWP untuk pinjaman di atas 50 juta

12. KTA Digibank DBS

Pinjaman modal usaha secara online berikutnya ada KTA Digibank DBS yang bisa kamu gunakan melalui aplikasi Digibank mobile banking. Debitur bisa mengajukan dana kredit mulai Rp3 juta sampai Rp10 juta dengan tenor kredit: 6, 12, 18, 24, 30 dan 36 bulan. Bunga KTA Digibank DBS sebesar 1.59 – 2.49% flat per bulan. Proses peminjaman KTA Digibank DBS tergolong cepat karena persetujuannya relatif cepat. Pinjaman dana jaminan KTP 2020 ini diklaim sebagai KTA instant karena persetujuannya hanya dalam waktu 60 detik

Syarat KTA Digibank DBS:

  • Usia 21 tahun sampai 60 tahun saat pelunasan
  • Memiliki e-KTP
  • Bekerja/berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Semarang atau Surabaya
  • Penghasilan kotor per bulan Rp3.000.000
  • Bekerja sebagai karyawan (min 1 tahun), profesional (min. 2 tahun) atau wiraswasta (min. 2 tahun)

13. Permata MobileX

Bank Permata memiliki punya produk pinjaman dana kilat online bernama Permata MobileX. Bila mengajukan dana kredit dengan aplikasi pinjaman modal usaha secara online ini tentu kamu gak perlu datang ke kantor cabang atau bertemu sales Permata Bank. Hanya lewat smartphone.

Permata MobileX memiliki plafon sebesar Rp5 juta sampai Rp300 juta dan bunganya mulai dari 1,49% per bulan. Debitur bisa memilih tenor peminjaman modal usaha mulai dari 12 sampai 36 bulan. KTA Permata MobileX bisa jadi pilihan bila kamu ingin pinjam uang besar seperti 30 atau 20 juta dan tanpa jaminan. Keputusan apakah pengajuannya diterima atau tidak, diumumkan kurang dari 24 jam.

Syarat pinjaman modal usaha Permata MobileX tanpa jaminan:

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
  • Penghasilan minimal Rp3.500.000
  • Berdomisili di Medan, Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Makassar, Bali, dll.

14. Pinjaman Usaha Bank HSBC

Bank HSBC memiliki dua jenis peminjaman modal usaha yakni dengan jaminan/agunan dan tanpa jaminan. Pinjaman dengan agunan menawarkan limit pinjaman yang lebih besar mulai Rp500 Juta hingga Rp10 miliar dengan jangka waktu sampai 10 tahun. Jaminannya berupa tanah, bangunan, surat berharga, sampai time deposit. Sementara pinjaman modal usaha tanpa jaminan memiliki limit yang relatif kecil yakni Rp50 juta sampai Rp1 miliar. Jangka waktu pinjaman sampai 3 tahun.

Syarat pinjaman usaha Bank HSBC:

  • Usia debitur minimal 25 tahun dan maksimal 70 tahun saat fasilitas peminjaman modal usaha berakhir
  • Usaha sudah berjalan minimum selama 3 (tiga) tahun
  • Fotokopi KTP
  • Fotokopi akta kelahiran/cerai
  • Fotokopi kartu keluarga
  • Fotokopi Surat nikah
  • Fotokopi akta pisah harta/perjanjian perkawinan (bila ada)
  • Fotokopi NPWP
  • Fotokopi SIUP, surat keterangan domisili usaha
  • Fotokopi rekening koran 3 bulan terakhir

Bagaimana, sudah tahu kan bank apa saja yang menyediakan peminjaman modal usaha dengan bunga kompetitif? Deretan bank di atas memiliki produk dana kredit yang paling banyak digunakan nasabah dibanding bank lainnya. Sudah menemukan bank yang ingin dituju? Untuk informasi lengkap seputar keuangan, bisnis, hingga usaha, kamu bisa menemukannya di Blog Qoala. Sambil mencari modal usaha, jangan lupa juga untuk siapkan perencanaan finansial kamu di masa depan hingga memiliki perlindungan berupa asuransi yang akan membuat keuanganmu lebih aman dari risiko yang mungkin terjadi di masa depan.

Bagikan ke Teman:
Yogarta Awawa
Seorang penulis, yang subjek tulisannya merentang dari artikel, berita, company profil, cerpen, sampai puisi. Hasil karyanya termuat dalam antologi "Narasi Baru" yang digagas Festival Sastra TangSel 2018 dan "Semesta Jiwa" oleh Komunitas Rumah Semesta.