Asuransi Kesehatan Keluarga: Dari Pengertian hingga Manfaat

Artikel ini terakhir diperbarui November 18, 2020 by Revi Maudy Vekelita
Asuransi Kesehatan Keluarga: Dari Pengertian hingga Manfaat
Sumber foto: Andrey_Popov via Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Biaya kesehatan yang semakin tinggi seringkali mendatangkan kekhawatiran, terutama perihal kaitannya dalam hal finansial. Untuk itu, proteksi sedini mungkin tentu saja sangat diperlukan. Terlebih ketika kamu telah berkeluarga, asuransi kesehatan menjadi penting sebagai bentuk perlindungan terbaik bagi seluruh anggota keluarga yang kamu kasihi. Namun, kamu juga tidak perlu khawatir jika belum mengetahui secara mendalam tentang asuransi kesehatan keluarga. Qoala telah merangkum berbagai informasi dan hal penting yang dapat membantumu untuk lebih memahaminya.

Apa Itu Asuransi Kesehatan Keluarga?

Asuransi kesehatan keluarga adalah produk asuransi yang dirancang oleh sebuah perusahaan asuransi untuk melindungi seluruh keluarga dari risiko kesehatan yang mungkin muncul hanya dalam satu polis. Untuk itu, asuransi kesehatan untuk keluarga merupakan pilihan yang tepat dan praktis ketimbang asuransi kesehatan pribadi jika kamu telah berkeluarga bahkan telah memiliki anak.

Pada umumnya, asuransi kesehatan ini memberikan proteksi untuk lima anggota keluarga yang terdiri dari tertanggung utama (ayah atau ibu) dan tertanggung anak. Namun, dengan adanya aneka produk asuransi kesehatan keluarga yang kompetitif dari berbagai perusahaan asuransi yang ada, tidak menutup kemungkinan juga bagi orang tua untuk masuk dalam cakupan tertanggung lainnya.

Keuntungan Asuransi Kesehatan Keluarga

Jika kamu telah memiliki asuransi kesehatan pribadi, kamu mungkin sudah mengetahui berbagai manfaat dalam memiliki asuransi kesehatan. Perbedaannya, asuransi kesehatan ini menawarkan manfaat yang lebih optimal dan tepat guna, seperti:

1. Proteksi kesehatan terbaik yang mencakup seluruh anggota keluarga

Dengan kepemilikan asuransi keluarga, kamu dapat lebih leluasa untuk memilih rumah sakit hingga dokter yang ingin kamu tuju. Hal ini tentunya berbeda dengan tunjangan kesehatan dari kantor atau BPJS Kesehatan yang memiliki berbagai keterbatasan. Prosedurnya pun lebih mudah dan tidak menyita waktu sehingga dapat membantumu untuk meminimalisir risiko fatal akibat keterlambatan tindakan medis.

2. Harga yang lebih terjangkau

Pada umumnya, perusahaan asuransi akan memberikan diskon bagi polis yang mencakup lebih dari satu individu tertanggung. Biaya administrasinya pun akan menjadi lebih murah karena kamu tidak perlu membayar satu-satu. Untuk itu, jika dibandingkan dengan polis asuransi kesehatan pribadi, kamu tentunya dapat merasakan manfaat yang lebih optimal dengan nominal harga premi asuransi kesehatan keluarga yang lebih terjangkau.

3. Sebagai pelengkap fasilitas kesehatan yang telah kamu miliki

Asuransi keluarga memiliki peran penting untuk melengkapi protection gap, yakni perbedaan manfaat yang belum kamu dapatkan dari fasilitas kesehatan lainnya yang telah kamu miliki sebelumnya. Untuk mengetahuinya, kamu dapat menghitung manfaat yang kamu peroleh dari fasilitas kesehatan kantor maupun BPJS Kesehatan sebagai pembanding dengan kebutuhan dana riil yang diperlukan jika sewaktu-waktu ada anggota keluarga yang jatuh sakit.

4. Manfaat yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan

Kebutuhan dan kemampuan finansial tiap keluarga yang berbeda-beda bukan menjadi alasan bagimu untuk khawatir dalam memiliki asuransi terbaik untuk keluarga. Pasalnya, asuransi ini dapat disesuaikan dengan kondisi keluargamu. Misalnya, dengan jumlah anak yang bisa jadi akan bertambah, penambahan polis pun dapat disesuaikan di kemudian hari. Beberapa perusahaan asuransi juga menyediakan manfaat tambahan yang beragam seperti asuransi jiwa, asuransi penyakit kritis, nilai tunai, hingga manfaat pengembalian premi.

5. Keamanan tabungan keluarga

Salah satu kekhawatiran terbesar yang tak bisa dipungkiri dari risiko jatuh sakit adalah dampaknya bagi tabungan keluarga. Meski kamu juga telah menyisihkan dana darurat untuk pengeluaran terduga dengan sebaik mungkin, asuransi kesehatan ini dapat menjadi proteksi ganda dalam solusi pembiayaan pengobatan demi keamanan tabungan keluargamu.

6. Perasaan aman dan nyaman

Tak bisa dipungkiri, dengan adanya pengendalian risiko yang baik, kesejahteraan mental seluruh anggota keluarga pun dapat turut terjaga. Hal ini tentunya menjadi landasan penting dalam memilih asuransi kesehatan terbaik untuk famili agar kamu mendapatkan proteksi tepat guna yang dapat membuatmu merasa aman dan nyaman.

Manfaat Asuransi Kesehatan Keluarga

Dengan adanya berbagai perusahaan yang memberikan pilihan asuransi kesehatan keluarga, ada banyak pula jenis manfaat yang ditawarkan, misalnya:

1. Manfaat harian perawatan rumah sakit

Manfaat harian perawatan rumah sakit diberikan apabila tertanggung harus menjalani perawatan rumah sakit yang disebabkan oleh sakit atau kecelakaan. Besaran manfaat sesuai dengan nominal uang pertanggungan yang telah dipilih.

2. Manfaat harian perawatan ICU

Baik disebabkan oleh sakit maupun kecelakaan, tertanggung akan mendapatkan manfaat harian perawatan ICU dengan besaran manfaat per hari sesuai dengan nominal uang pertanggungan yang telah dipilih.

3. Rawat jalan setelah perawatan rumah sakit

Manfaat ini berlaku untuk kejadian rawat jalan dengan diagnosa penyakit yang berhubungan dengan perawatan rumah sakit sebelumnya. Umumnya, manfaat akan dibayarkan berdasarkan jumlah tagihan hingga mencapai batas maksimal manfaat per kejadian rawat inap.

4. Manfaat pembedahan

Manfaat pembedahan mencakup tindakan operasi kecil, sedang, besar, hingga bedah khusus yang disebabkan oleh sakit atau kecelakaan.

5. Layanan pendampingan saat di rumah dan di perjalanan (home and away service assistance)

Beberapa asuransi juga menawarkan bentuk layanan pendampingan dan bantuan kepada tertanggung baik saat tertanggung berada di rumah maupun bepergian berupa konsultasi medis, evaluasi, rujukan, evakuasi medis dalam keadaan darurat, repatriasi medis, kunjungan tali kasih, bantuan resep, pemulangan jenazah, informasi pra-perjalanan, dan lain sebagainya.

6. Manfaat pemeriksaan kesehatan rutin

Demi mengantisipasi atau mendeteksi gangguan kesehatan sedini mungkin, tersedia manfaat pemeriksaan kesehatan yang dapat dilakukan secara berkala.

7. Pengembalian premi

Manfaat istimewa lainnya yang bisa kamu nikmati adalah pengembalian premi dengan presentase dan dalam kurun waktu tertentu dari total premi yang sudah dibayarkan, baik ada atau tidak ada klaim.

8. Bentuk pembayaran yang mudah

Dari berbagai manfaat yang ditawarkan tadi, fasilitas pembayaran yang ditawarkan berbagai perusahaan asuransi kini pun tersedia dalam bentuk cashless dan reimbursement.

Daftar Asuransi Kesehatan Keluarga Terbaik

Untuk proteksi terbaik, kamu pasti ingin memilih produk asuransi kesehatan keluarga terbaik (per tahun 2020) pula yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan. Beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan macam-macam produk asuransi kesehatan tersebut, di antaranya:

1. Asuransi kesehatan keluarga Allianz: AlliSya Care

AlliSya Care merupakan produk dari Allianz untuk asuransi kesehatan keluarga berbasis syariah, yakni para peserta saling tolong-menolong dengan peserta lainnya melalui kontribusi yang dibayarkan untuk menghadapi suatu peristiwa yang tidak diharapkan. Selain rawat inap, Allianz Syariah Care juga menanggung penggantian biaya perawatan, persalinan, rawat jalan, rawat gigi, hingga santunan harian.

2. Asuransi kesehatan keluarga Prudential: PRUPrime Healthcare Syariah

PRUPrime Healthcare Syariah adalah salah satu pilihan asuransi kesehatan keluarga dari Prudential yang memberikan perlindungan kesehatan sesuai dengan prinsip syariah. Produk ini dirancang khusus dengan berbagai cakupan manfaat seperti pembayaran biaya rawat inap hingga Rp8.000.000 juga per hari (sesuai plan yang dipilih), rawat jalan, tindakan bedah, santunan PRUprime limit booster syariah dengan batas santunan tahunan hingga Rp35.000.000.000, dan lain sebagainya.

3. Asuransi kesehatan keluarga Cigna: Family Care Optima

Cigna merupakan anak perusahaan Cigna Corporation di Amerika Serikat. Salah satu produk asuransi kesehatan untuk famili yang ditawarkan adalah Cigna Family Care Optima berupa solusi Hospital Income Plan (HIP) secara cashless yang melindungi hingga lima orang anggota keluarga dengan pembayaran satu premi saja. Perlindungan ini juga dilengkapi dengan fasilitas pengembalian premi sebesar 30% setiap lima tahun, baik ada klaim maupun tidak ada klaim. Tersedia empat pilihan uang pertanggungan dengan total manfaat mulai dari Rp100.000.000 hingga Rp400.000.000 per tahun.

4. Asuransi kesehatan keluarga AXA: SmartCare Executive

Untuk proteksi kesehatanmu dan keluarga, AXA menawarkan produk asuransi kesehatan SmartCare Executive dengan beragam pilihan plan. Fleksibilitas produk ini dapat disesuaikan terhadap biaya kesehatan dengan batas manfaat ketidakmampuan (disability) hingga Rp250.000.000 serta limit tahunan hingga Rp500.000.000.

5. Asuransi kesehatan keluarga MyProtection: HealthPlus Family

MyProtection merupakan bagian dari PT Lippo General Insurance Tbk. Salah satu produk asuransi yang ditawarkan sebagai solusi kebutuhan perlindungan kesehatan adalah HealthPlus Family. Keunggulannya pun beragam, meliputi manfaat rawat inap, rawat jalan, pembayaran klaim asuransi kesehatan keluarga secara cashless di lebih dari 900 rumah sakit di Indonesia, contact center dan case monitoring selama 24 jam, hingga layanan eksklusif berupa personal medical assistance.

6. Asuransi kesehatan keluarga Manulife: MiUltimate HealthCare

Manulife juga menawarkan produk asuransi kesehatan untuk kamu dan orang tua, hingga anggota famili yang lain. Salah satu manfaatnya adalah pembayaran manfaat sesuai tagihan (as charged) dengan limit tahunan, dan plan yang dipilih pada Tabel Manfaat Perawatan Rawat Inap. Ada pula penggantian biaya rumah sakit, hingga manfaat biaya kamar sebesar 3x lipat dari plan yang dipilih bila dirawat di luar negeri (seluruh dunia kecuali Amerika Serikat).

7. Asuransi kesehatan keluarga JAGADIRI: Jaga Sehat Keluarga

Asuransi JAGADIRI menawarkan produk Jaga Sehat Keluarga dengan satu premi untuk melindungi hingga lima orang anggota yang tercatat dalam satu kartu keluarga. Cakupannya pun tak hanya pemeriksaan kesehatan, tapi juga seluruh penyakit termasuk HIV/AIDS dan Corona. Jaga Sehat Keluarga ditawarkan mulai dari Rp280.000 untuk berlima dengan jaminan 25% uang kembali dari premi tahunan jika tidak ada klaim.

Batas Usia Masuk Asuransi Kesehatan Keluarga

Pada dasarnya, batas usia masuk asuransi kesehatan ini berbeda-beda, tergantung dari jenis produk dan kebijakan yang diberikan oleh masing-masing perusahaan asuransi. Namun, sebagai acuan, rata-rata batas usia masuk terendah dan tertinggi yang ditawarkan terbagi atas:

1. Batas usia masuk tertanggung utama:

21 tahun hingga 65 tahun (ulang tahun terdekat)

2. Batas usia masuk tertanggung pasangan atau anggota keluarga lainnya:

18 tahun hingga 60 tahun (ulang tahun terdekat)

3. Batas usia masuk tertanggung anak:

15 hari hingga 18 tahun atau 23 tahun untuk pelajar (ulang tahun terdekat)

Masa Perlindungan Tertanggung Asuransi Kesehatan Keluarga

Dari batas usia masuk yang telah ditetapkan, rata-rata perusahaan asuransi menawarkan masa perlindungan tertanggung asuransi kesehatan yang dapat diperpanjang hingga usia 70-85 tahun untuk peserta utama dan pasangan, serta perpanjangan hingga 23 tahun untuk tertanggung anak.

Hal-hal Penting yang Perlu Diperhatikan Sebelum Memilih Asuransi Kesehatan Keluarga

Sebelum memilih asuransi kesehatan keluarga yang paling tepat, beberapa hal berikut ini sangat penting untuk kamu perhatikan:

1. Utamakan klaim non-tunai (cashless)

Di era serba digital ini, pastikan kamu mengutamakan asuransi dengan sistem klaim non-tunai atau cashless. Hal ini akan mempermudahmu sehingga kamu tidak perlu repot membawa uang tunai dengan jumlah banyak. Kamu cukup membawa kartu asuransi kamu untuk membayar biaya perawatan selama di rumah sakit.

2. Jaringan rumah sakit yang luas

Sebelum memilih asuransi kesehatan terbaik dan yang paling tepat, pastikan produk asuransi tersebut menggandeng rumah sakit terpercaya dengan jaringan yang luas dan tersebar di mana-mana. Jika kamu lebih memiliki rumah sakit langganan, kamu pun harus memastikan bahwa rumah sakit tersebut telah bekerja sama dengan asuransi kesehatan pilihanmu.

3. Asuransi kesehatan murni

Agar jaminan kesehatan lebih optimal, pilihlah asuransi kesehatan murni, bukan asuransi jiwa unit link. Sebab, asuransi jiwa unit link membagi premi yang harus kamu bayarkan ke dalam asuransi jiwa, investasi, dan kesehatan sekaligus. Jadi, pastikan dulu prioritasmu, kemudian utamakan manfaat kesehatan dalam memilih asuransi, bukan investasinya.

4. Prioritaskan manfaat rawat inap

Pilihlah produk asuransi kesehatan keluarga dengan manfaat rawat inap lebih karena biaya rawat inap jauh lebih mahal ketimbang rawat jalan. Kamu terkendala budget yang tidak cukup untuk mengambil manfaat rawat inap dan rawat jalan sekaligus? Prioritaskan produk dengan manfaat rawat inap terlebih dahulu. Setelah itu, kamu bisa menambah manfaat rawat jalan saat kamu telah memiliki dana lebih di kemudian hari.

5. Jangan terkecoh dengan debit otomatis

Sistem debit otomatis dari kartu kredit memang merupakan proses yang memudahkan. Meski begitu, kamu perlu mengetahui tanggal debit otomatis tersebut dilakukan dan cara menghentikannya. Hal ini bertujuan agar kamu terhindar dari tetap berjalannya debit otomatis saat masa kontrak sudah habis.

6. Sesuaikan manfaat dan premi dengan kebutuhan

Siapa sih yang tidak ingin memilih layanan terbaik? Hal ini tentu tidak ada salahnya, tapi jangan sampai terkecoh hingga membuat kamu kewalahan dalam membayar premi tinggi. Sesuaikan produk yang kamu pilih dengan kebutuhan dan kemampuan finansialmu.

7. Pilih produk tanpa limit per perawatan

Umumnya, asuransi kesehatan ditawarkan dalam dua macam limit, yaitu limit gabungan untuk semua perawatan dan limit per perawatan. Pilihan limit gabungan untuk semua jenis perawatan akan lebih menguntungkan karena kamu akan terhindar dari batasan biaya untuk tiap tindakan yang dilakukan oleh rumah sakit.

8. Jangan terburu-buru mengambil asuransi lewat telepon

Dengan maraknya penawaran asuransi kesehatan melalui telepon, kamu bisa jadi terlalu cepat tergoda untuk membelinya. Jadi, pastikan kamu telah mendapatkan informasi sejelas-jelasnya tentang produk asuransi kesehatan tersebut. Jika belum pasti, mintalah kontak yang dapat kamu hubungi kembali dan jangan ragu untuk menunda pembelian hingga kamu benar-benar yakin.

Cara Pembayaran Premi Asuransi Kesehatan Keluarga

Besaran dan frekuensi pembayaran asuransi kesehatan keluarga ini dapat disesuaikan dengan kesepakatan polis, ada yang premi murah, ada pula yang tergolong mahal. Ada yang per bulan, kuartal, semester, hingga per tahun. Sementara, untuk metode pembayarannya dapat dilakukan dengan cara transfer bank, debit otomatis atau penggunaan kartu kredit, virtual account, pembayaran via supermarket, dan lain sebagainya.

Jadi, apakah kamu akan mempertimbangkan untuk memiliki asuransi kesehatan keluarga? Jika ya, tak perlu khawatir, Qoala dapat menjadi solusi bagimu untuk mencari dan menemukan perlindungan kesehatan yang paling sesuai untuk kamu dan keluarga.

Bagikan ke Teman:
Revi Maudy Vekelita
Art runs in her blood. Gemar bepergian untuk mencicipi makanan serta traveling untuk membuka wawasan dan melihat sisi lain dunia.