Berbagai Hal Tentang Asuransi Jiwa untuk Kamu Ketahui

Sebelum membeli produk asuransi jiwa, ketahui dahulu seluk-beluk dan berbagai hal penting yang perlu diketahui tentang asuransi jiwa.
Sumber foto: yaoinlove via freepik.com

Dari A sampai Z, semua pertanyaan yang sering muncul tentang asuransi jiwa.

Cara menunjukkan rasa sayang kepada keluarga ada banyak wujudnya. Salah satunya adalah dengan memiliki asuransi jiwa. Pasalnya, asuransi ini dapat memberi perlindungan dari segala risiko finansial yang mungkin muncul akibat meninggal dunia maupun risiko hidup lainnya, seperti mengalami kecacatan. Asuransi jiwa akhirnya memegang peran penting, terlebih untuk kamu yang telah berkeluarga. Tak hanya melindungi selagi kita masih ada, tapi juga memberi proteksi yang menyeluruh hingga kita tidak bersama mereka lagi. Nah, sebelum membeli produk asuransi jiwa, ada baiknya kita mengetahui dahulu seluk-beluk dan berbagai hal penting yang perlu diketahui tentang asuransi jiwa.


Apa yang Dimaksud Asuransi Jiwa?

Sebelum membahas lebih jauh, kita tentunya perlu mengetahui pengertian asuransi jiwa. Asuransi jiwa adalah jenis asuransi berupa program perlindungan terhadap diri sendiri atau orang lain atas kerugian finansial dari risiko-risiko hidup yang mungkin terjadi, termasuk risiko meninggal dunia.

Pilihan Produk Asuransi Jiwa yang Tersedia di Pasaran

Kamu mungkin pernah berpikir, “Apa saja produk asuransi jiwa yang ada?” Umumnya, produk asuransi jiwa terbagi atas dua jenis, yaitu asuransi jiwa berjangka (term life insurance) dan asuransi jiwa seumur hidup (whole life insurance).

Asuransi jiwa berjangka atau term life insurance adalah jenis asuransi jiwa yang memberikan perlindungan kepada tertanggung dalam jangka waktu tertentu. Umumnya, kontrak yang ditawarkan adalah selama lima hingga 20 tahun dengan premi tetap dan tergolong paling murah.

Sementara, asuransi jiwa seumur hidup atau whole life insurance adalah jenis asuransi jiwa yang memberikan perlindungan seumur hidup bagi tertanggung. Meski seumur hidup, tetap ada batas usia maksimal yaitu 100 tahun.

Manfaat Asuransi Jiwa

Bicara tentang asuransi jiwa, tidak bisa dilepaskan dari membahas manfaatnya. Nah, manfaat asuransi jiwa sebenarnya tergantung dari jenis produk asuransi tersebut, yaitu asuransi jiwa murni atau asuransi jiwa unit link. Namun, manfaatnya tetap menyeluruh, seperti berikut ini:

  1. Manfaat perlindungan untuk berbagai risiko kehidupan dengan santunan jiwa, seperti santunan meninggal dunia akibat sebab alami atau kecelakaan dan santunan cacat tetap total akibat kecelakaan
  2. Manfaat investasi untuk potensi pengembangan dengan alokasi investasi optimal yang terbagi atas berbagai jenis pilihan dana investasi berdasarkan potensi kerja dan tingkat risiko investasi

Perbedaan Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan

Perbedaan asuransi jiwa dan asuransi kesehatan yang paling mendasar terletak pada jenis manfaatnya. Biasanya, asuransi kesehatan hanya akan menanggung biaya rumah sakit (rawat inap, dokter, obat, dan tindakan) hingga biaya operasi berdasarkan syarat yang tertera di polis. Sementara tentang asuransi jiwa, produk asuransi ini merupakan asuransi yang menanggung kerugian finansial jika nasabah meninggal dunia atau mengalami cacat fisik.

Polis Asuransi Jiwa

Polis asuransi jiwa adalah dokumen kontrak perjanjian kerja sama secara tertulis dan berkekuatan hukum antara perusahaan penyedia asuransi dengan pemegang polis. Dalam kontrak ini, perusahaan asuransi bersedia menanggung risiko yang dimiliki tertanggung dalam jangka waktu tertentu sesuai perjanjian. Sementara itu, pemegang polis berkewajiban membayar sejumlah premi sebagai biaya pengalihan risiko.

Sebelum membeli produk asuransi jiwa, ketahui dahulu seluk-beluk dan berbagai hal penting yang perlu diketahui tentang asuransi jiwa.
Sumber foto: rawpixel.com via freepik.com

Asuransi Jiwa Murni

Asuransi jiwa murni adalah asuransi yang memberikan perlindungan terhadap diri sendiri atau orang lain atas kerugian finansial dari risiko-risiko hidup seperti kematian, tanpa adanya gabungan produk investasi maupun tabungan sama sekali.

Perbedaan Asuransi Jiwa Murni dan Asuransi Jiwa Lainnya

Asuransi jiwa meliputi asuransi jiwa murni dan asuransi jiwa unit link. Perbedaannya, produk asuransi jiwa unit link menawarkan manfaat tambahan berupa produk investasi atau tabungan, sementara asuransi jiwa murni tidak memilikinya sama sekali. Fokus manfaat dasar hanya pada risiko kematian maupun cacat fisik.

Tentang Asuransi Jiwa Syariah

Asuransi jiwa syariah adalah bentuk perlindungan dari risiko meninggal dunia dan cacat fisik berdasarkan prinsip saling tolong menolong dan saling melindungi di antara para peserta melalui kontribusi ke Dana Tabarru. Dana Tabarru adalah kumpulan dana kebajikan dari uang kontribusi para peserta asuransi jiwa syariah yang setuju untuk saling bantu bila terjadi risiko di antara mereka.

Tentang Asuransi Jiwa Online

Asuransi jiwa online adalah layanan asuransi yang bertujuan untuk memberikan manfaat perlindungan terhadap dampak kerugian finansial akibat seseorang meninggal dunia dengan segala prosedur yang didukung sistem komprehensif secara daring atau online.

Pengertian Asuransi Kematian

Asuransi kematian adalah istilah lain untuk asuransi jiwa karena asuransi ini memberikan manfaat perlindungan apabila seorang tertanggung meninggal dunia dalam masa pertanggungan, baik meninggal akibat sakit atau kecelakaan. Namun, asuransi kematian saja tidak mencakup risiko lain seperti cacat sebagian atau cacat total.

Cara Klaim Asuransi Jiwa

Cara klaim asuransi jiwa dapat dilakukan secara digital dengan cara mengirimkan e-mail softcopy/scan asli/legalisir dokumen klaim. Pastikan seluruh dokumen klaim yang dibutuhkan sudah lengkap, seperti identitas diri, kartu keluarga, surat keterangan meninggal dunia atau surat dokter yang menyatakan bahwa peserta menderita cacat tetap total yang tidak dapat disembuhkan, dan surat keterangan kepolisian apabila diperlukan. Beberapa perusahaan asuransi juga memberikan layanan WhatsApp untuk mempermudah. Selama sesuai dengan manfaat pertanggungan, klaim online umumnya bersifat bebas limit.


Demikian berbagai hal penting tentang asuransi jiwa yang perlu kamu ketahui. Ingin tahu lebih banyak tentang asuransi jiwa? Kunjungi Qoala.app untuk bandingkan berbagai produk asuransi jiwa terbaik. Ikuti juga Instagram Qoala untuk mendapatkan berbagai informasi terbaru lainnya.

%d bloggers like this: