Asuransi Kesehatan Cashless Tawarkan Ragam Kemudahan dan Keuntungan

Apa saja kemudahan dan keuntungan yang bisa kamu rasakan dengan memiliki asuransi kesehatan cashless? Temukan jawabannya bersama Qoala!

Pastikan proteksi pilihanmu lebih mudah dan praktis dengan asuransi kesehatan cashless!

Tahukah kamu bahwa proses klaim asuransi kesehatan dapat dilakukan dengan dua cara, yaitu non-tunai (cashless) atau reimbursement? Nah, jika klaim reimbursement dirasa cukup merepotkan bagi tertanggung akibat adanya berbagai hal yang perlu kamu urus dan persiapkan terlebih dahulu, lain halnya dengan klaim asuransi kesehatan cashless yang jauh lebih mudah dan praktis. Apalagi seiring dengan perkembangan zaman dan kemajuan teknologi, proses pembayaran non-tunai pun dinilai lebih efektif. Lalu, apa saja kemudahan dan keuntungan yang bisa kamu rasakan dengan memiliki asuransi kesehatan cashless? Temukan jawabannya bersama Qoala!


Keuntungan Asuransi Kesehatan Cashless

Memilih asuransi kesehatan terbaik memang terbilang tricky, tapi bukan berarti pula menjadi sebuah hal yang sulit. Kamu tak perlu bingung dan ragu, cek dulu berbagai keuntungan asuransi kesehatan cashless berikut ini sebelum menentukan produk yang paling sesuai untukmu.

  1. Memberi ketenangan saat keadaan darurat

Keadaan darurat bisa datang menghampiri kapan saja dan di mana saja. Untuk itu, pastikan kamu memilih asuransi kesehatan yang dapat membuatmu merasa tenang dengan kemudahan yang ditawarkan di tengah masa genting. Dengan menggunakan asuransi kesehatan cashless, tindakan atau penanganan dapat dilakukan sesegera mungkin kepada pasien/tertanggung.

  1. Pembayaran lebih mudah dan cepat

Jika reimbursement merupakan metode pembayaran konvensional yang membuat nasabah atau kerabatnya perlu mengeluarkan sejumlah dana terlebih dulu sebelum akhirnya diganti oleh perusahaan asuransi, lain halnya dengan asuransi kesehatan cashless yang lebih praktis dan tidak menyita waktu. Selain dapat memotong lamanya proses pendaftaran dan pembayaran, kamu hanya perlu menunjukkan kartu anggota untuk kemudian menerima penanganan.

  1. Tidak perlu sedia uang tunai

Bila besaran biaya penanganan yang harus dibayar melebihi batas manfaat plan asuransi kesehatan yang kamu miliki, kamu tidak perlu khawatir karena asuransi kesehatan cashless umumnya akan menanggung selisih biaya tersebut terlebih dahulu. Kamu pun dapat melakukan proses pembayaran setelah kamu merasa lebih tenang dan tak lagi berada dalam masa genting.

  1. Cakupan manfaat perlindungan yang luas

Biasanya, manfaat perlindungan yang diberikan asuransi kesehatan cashless terbilang cukup menyeluruh, seperti biaya pra dan pasca rawat inap, biaya antar/jemput dengan ambulans, perawatan rawat inap, dan lainnya. Di luar masa sakit pun, beberapa produk asuransi kesehatan cashless juga menawarkan layanan pemeriksaan kesehatan dan tes diagnostik secara berkala.

  1. Salah satu indikator kualitas asuransi yang baik

Walau tidak selalu dapat dijadikan indikator asuransi berkualitas prima, adanya adaptasi terhadap teknologi yang dilakukan oleh berbagai perusahaan asuransi pada produk-produk yang ditawarkan menggambarkan sebuah keinginan untuk terus berinovasi dan memberikan layanan terbaik. Dengan keterbukaan terhadap kemajuan zaman terutama, asuransi kesehatan cashless pun menjadi salah satu contoh layanan dengan kemudahan yang signifikan dan selaras dengan perkembangan di era serba digital.

  1. Cocok bagi kamu yang gemar traveling

Dengan kelebihan asuransi kesehatan cashless yang umunya dapat digunakan di mana saja (sesuai ketentuan produk dan perusahaan asuransi masing-masing), asuransi semacam ini cocok bagi kamu yang gemar bepergian. Selain mencakup layanan kesehatan di luar negeri, asuransi kesehatan cashless juga membantu kamu yang sedang membutuhkan pertanggungan di sebuah daerah dengan ketersediaan mesin ATM yang minim.

Daftar Asuransi Kesehatan Cashless di Indonesia

Berikut ini adalah daftar perusahaan penyedia asuransi kesehatan cashless terbaik  dan produk yang ditawarkan di Indonesia.

  1. Asuransi kesehatan cashless BCA – AIA: Maxi Health

Salah satu produk asuransi kesehatan cashless yang dapat kamu pilih adalah Maxi Health dari BCA – AIA. Produk ini menawarkan manfaat rawat inap dan pembedahan, 32 penyakit kritis, manfaat meninggal, hingga manfaat investasi dengan total limit polis mencapai Rp500.000.000 juta per tahun. Untuk mendapatkan layanan cashless dari produk Maxi Health, kamu hanya perlu menggunakan kartu AIA Financial Maxi Health – Hospital & Surgical Plus.

  1. Asuransi kesehatan cashless AXA: AXA SmartCare Executive

Dengan menggunakan produk AXA SmartCare Executive, kamu bisa mendapatkan fasilitas cashless untuk manfaat rawat inap. Namun, untuk manfaat rawat jalan, proses klaimnya masih menggunakan sistem reimbursement. Yang menarik, AXA SmartCare Executive tidak hanya berperan sebagai asuransi kesehatan, tapi juga mencakup personal accident (asuransi kecelakaan diri) dengan manfaat santunan meninggal dunia akibat kecelakaan.

  1. Asuransi kesehatan cashless Allianz: SmartMed Premier

Melalui seluruh rumah sakit jaringan Allianz dan AdMedika, Allianz menawarkan asuransi kesehatan cashless dengan manfaat rawat inap, rawat jalan, melahirkan, dan perawatan gigi. Manfaat-manfaat tersebut dapat kamu nikmati dengan proses klaim secara cashless lewat produk SmartMed Premier yang tidak hanya berlaku di Indonesia, tapi juga di luar negeri seperti Singapura, Thailand, dan lain-lain.

  1. Asuransi kesehatan cashless Manulife: MiUltimate HealthCare

Manulife juga tidak ketinggalan dengan produk asuransi kesehatan cashless miliknya berupa MiUltimate HealthCare. Selain manfaat utama seperti rawat inap, rawat jalan, perawatan gigi, serta manfaat melahirkan, tersedia pula limit tahunan tambahan bagi tertanggung dengan penyakit kronis, seperti kanker, atau serangan jantung, sampai penawaran menarik berupa potongan premi sebesar lima persen jika mendaftarkan anggota keluarga dalam program asuransi ini.

  1. Asuransi kesehatan cashless JAGADIRI: Jaga Sehat

Perusahaan asuransi JAGADIRI menawarkan produk asuransi kesehatan cashless dengan harga terjangkau yaitu Jaga Sehat. Preminya ditawarkan mulai dari Rp90.000 tiap bulan dengan manfaat rawat inap sebesar Rp300.000 hingga Rp900.000 ribu per hari, santunan meninggal dunia Rp6.000.000 hingga Rp18.000.000, layanan 24 jam (ambulans, konsultasi evakuasi), dan tiket nonton bioskop gratis.

asuransi kesehatan cashless, asuransi kesehatan, klaim asuransi non-tunai, asuransi kesehatan digital, asuransi kesehatan non-tunai, cara mudah klaim asuransi kesehatan, pembayaran asuransi kesehatan, bayar asuransi kesehatan non-tunai, kartu asuransi
Sumber foto: vladwel via freepik.com

Cara Kerja dan Prosedur Asuransi Kesehatan Cashless

Saat dirawat di rumah sakit, asuransi kesehatan cashless berperan untuk mengurangi beban keuangan langsung pada tertanggung. Beban keuangan berupa tagihan medis yang diajukan oleh rumah sakit tersebut akan dibayarkan secara langsung oleh pihak ketiga yang bertindak sebagai mediator antara rumah sakit dan perusahaan asuransi. Untuk lebih jelasnya, berikut ini adalah cara kerja dan prosedur asuransi kesehatan secara urut:

  1. Pastikan dulu bahwa rumah sakit yang hendak kamu tuju bekerja sama atau berada di bawah jaringan asuransi kesehatan yang kamu miliki.
  2. Bawalah kartu asuransi kesehatan cashless milikmu. Kartu dapat langsung digesek (swipe card) atau cukup ditunjukkan (show card) dalam proses administrasi, tergantung dengan kebijakan perusahaan dan/atau rumah sakit.
  3. Jika harus menjalani rawat inap, kamu akan diminta untuk mengisi formulir.
  4. Formulir yang sudah lengkap akan dikirim oleh rumah sakit kepada pihak ketiga.
  5. Selanjutnya, pihak ketiga akan mengeluarkan otorisasi ke rumah sakit, disertai dengan penjelasan batas biaya yang dapat diberikan.
  6. Setelah selesai, rumah sakit akan segera memulai tindakan medis. Proses klaim akan dilakukan oleh rumah sakit ke perusahaan asuransi atau melalui pihak ketiga tersebut.

Cara Pembayaran Premi Asuransi Kesehatan Cashless

Baik besaran maupun frekuensi pembayaran asuransi kesehatan disesuaikan dengan kesepakatan polis yang sudah ditentukan sejak awal. Ada yang per bulan, kuartal, semester, hingga per tahun. Sementara, untuk cara pembayaran premi asuransi kesehatan cashless atau secara non-tunai dapat dilakukan dengan metode transfer bank, debit otomatis atau penggunaan kartu kredit, virtual account, dan berbagai opsi lainnya.

Sumber foto: shisuka via freepik.com

Cara Klaim Asuransi Kesehatan Cashless

Sesuai namanya, cara klaim asuransi kesehatan cashless dapat dilakukan dengan prosedur non-tunai. Fasilitas ini dapat digunakan di seluruh jaringan rumah sakit yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi yang kamu pilih. Kamu hanya perlu membawa kartu keanggotaan asuransi yang nantinya dapat langsung digesek (swipe card) atau cukup ditunjukkan (show card) dalam proses administrasi, tergantung dengan kebijakan perusahaan dan/atau rumah sakit. Dalam proses ini, kamu tidak perlu mengeluarkan biaya apapun pada saat perawatan dan pengobatan. Setelahnya, kamu juga tidak perlu repot mengajukan klaim penggantian karena tidak ada dana yang perlu diganti. 

Hal-hal Penting yang Perlu Diperhatikan Sebelum Memilih Asuransi Kesehatan Cashless

Sebelum menjatuhkan pilihan pada salah satu produk asuransi kesehatan cashless, perhatikan dahulu beberapa hal yang perlu kamu pertimbangkan berikut ini:

  1. Pilih produk dengan jaringan rumah sakit dan klinik yang luas

Agar klaim asuransi kamu tidak ditolak, pastikan klinik atau rumah sakit yang kamu tuju bekerja sama dengan penyedia asuransi kesehatan milikmu. Yang lebih efektif lagi, pilihlah asuransi kesehatan yang memiliki banyak rekanan di seluruh Indonesia sehingga kamu lebih terlindungi dari risiko yang mungkin terjadi kapan saja dan di mana saja.

  1. Cari tahu tentang ketentuan pengecualian klaim

Sebelum membeli produk asuransi kesehatan cashless, cek dulu polis asuransi kesehatan yang mungkin memiliki beberapa pengecualian bersifat permanen maupun sementara agar kamu tak bingung jika ada biaya kesehatan yang tidak ditanggung. Bentuk pengecualian ini berbeda-beda, tergantung dari kebijakan tiap perusahaan asuransi.

  1. Cek maksimum usia perlindungan dan masa tunggu

Perusahaan asuransi memiliki batas usia perlindungan yang menyebabkan pertanggungan polis akan berhenti saat kamu melewati usia tersebut. Supaya kamu bisa menikmati manfaat asuransi lebih lama, carilah polis dengan maksimum usia perlindungan paling tinggi. Selain itu, asuransi kesehatan juga menerapkan masa tunggu. Jadi, kamu tidak bisa serta-merta mengajukan klaim ketika polis aktif. Sekali lagi, jangan lupa pelajari polis calon asuransi kesehatan secara cermat, ya!

  1. Pelajari plafon atau limit klaim terlebih dahulu

Plafon adalah batas maksimal biaya medis yang ditanggung oleh asuransi. Besaran plafon untuk tiap produk asuransi pun beragam. Jadi, penting sekali untuk kamu mengetahuinya agar kamu dapat menyesuaikan produk asuransi kesehatan cashless yang akan kamu pilih dengan kemampuan finansial. Misalnya, plafon biaya konsultasi dokter spesialis sebesar Rp200.000, sedangkan biaya konsultasimu sebesar Rp250.000, maka kamu harus membayar sisanya sebesar Rp50.000.

Pengecualian Klaim dalam Asuransi Kesehatan Cashless

Umumnya, polis asuransi kesehatan membagi beberapa pengecualian klaim dalam dua klasifikasi, yaitu pengecualian permanen dan sementara:

  1. Pengecualian permanen

Pengecualian permanen meliputi perawatan rumah sakit dan pembedahan yang diakibatkan:

  • penyakit yang berhubungan dengan HIV/AIDS
  • perang dan tugas militer
  • upaya bunuh diri
  • kegiatan atau olahraga berbahaya
  • keterlibatan tertanggung dalam penerbangan non-komersial
  • tindakan kriminal yang dilakukan oleh tertanggung
  • mabuk
  • penggunaan obat-obatan terlarang
  • perawatan mental
  • biaya donor organ
  1. Pengecualian sementara

Pengecualian sementara meliputi periode masa tunggu (waiting period), baik masa tunggu untuk kondisi medis yang sudah ada sebelumnya (pre-existing condition) maupun untuk penyakit kritis (critical illness).


Kini, kamu telah mengetahui manfaat, keunggulan, hingga berbagai informasi tentang asuransi kesehatan cashless. Yuk, jangan tunda-tunda lagi! Ini saatnya untuk miliki perlindungan asuransi kesehatan yang kamu perlukan.

%d bloggers like this: